CDB é seguro? Descubra a verdade e veja como investir!

CDB é seguro mesmo? Funciona como a poupança? Tem risco de perder dinheiro na aplicação?

O CDB (Certificados de Depósito Bancário) são excelentes opções para quem busca segurança e mais rentabilidade para o seu dinheiro — e você provavelmente já sabe disso

No entanto, é fundamental entender como funciona e, principalmente, o que garante essa proteção para o CDB. 

E é exatamente isso que vamos explicar neste artigo. Continue a leitura para entender melhor!

O que é o CDB?

É um título de renda fixa que os bancos emitem a fim de captar recursos para as suas atividades. 

Se você já pediu algum empréstimo, sabe como funciona: a instituição financeira libera os recursos e, dentro de um prazo específico, você devolve o valor como juros. Com o CDB, a lógica é contrária: você “empresta” o dinheiro e o banco devolve com juros. 

Como falamos, é considerado um título de renda fixa, isto é, segue algumas características, como segurança, previsibilidade e estabilidade. 

Afinal, CDB é seguro?

Sim, o CDB é considerado um investimento seguro e o principal motivo para isso é a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) — é a mesma proteção da poupança, inclusive. 

O FGC é uma entidade sem fins lucrativos que protege investidores, correntistas e clientes de instituições bancárias no geral em caso de falência, liquidação extrajudicial e outras questões. 

Na prática, para depósitos e aplicações até o limite de R$ 250.000,00 por CPF ou CNPJ e por instituição financeira, você recebe o reembolso do seu dinheiro. Desse modo, os riscos de investir são bem pequenos. 

Além disso, o CDB é seguro por serem investimentos de renda fixa, portanto, não são tão expostos a movimentações no mercado como a renda variável (ações, fundos imobiliários, etc.). De maneira geral, exceto em raros* casos, não tem o risco de perder dinheiro.

*Falaremos mais adiante!

Entenda os tipos de CDB

Quando você for escolher um CDB, é importante saber que existem três tipos principais:

Pós-fixado

É quando a rentabilidade está atrelada a um índice, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha a taxa básica de juros (Selic).

Nesse caso, a sua rentabilidade pode até alterar ao longo de um período, mas sempre vai acompanhar as variações da taxa de juros, então, o CDB é seguro contra flutuações do mercado.

Em geral, você vai encontrar títulos com a descrição de “110% CDI”, por exemplo. 

Pré-fixado

Consiste em uma categoria com taxa de juros fixa, definida no momento da aplicação. 

Nesse caso, você sabe exatamente qual será o seu rendimento no final. Se você investiu com a taxa de 8%, esse é o seu rendimento na data de vencimento. 

Por ser previsível, o CDB é seguro para quem tem algum objetivo fixo e quer saber com certeza quanto receberá no final.

Híbrido

Combina uma taxa fixa com uma taxa variável. É como se fosse a junção do pré-fixado com o pós-fixado. 

Ele está atrelado a um índice (como o IPCA) com o acréscimo de uma taxa fixa (tipo 3%). Desse modo, você garante que o rendimento será maior que os indicadores do mercado. 

Embora seja interessante, eles são um pouco mais raros no mercado. 

CDB é um bom investimento? Confira as vantagens!

Você já viu que o CDB é seguro, mas e as outras vantagens? Veja a seguir:

Rentabilidade

Em comparação à poupança, o investimento mais popular oferecido por bancos, o CDB oferece um retorno bem superior.

Para você ter uma noção, a taxa CDI, principal indicador usado para calcular a rentabilidade de CDBs, está em torno de 10,40% ao ano, enquanto a rentabilidade da poupança está em 7,33%. 

Além disso, existem várias opções de CDBs de 110% CDI, 120% CDI, 150% CDI e até 200% CDI. 

Variedade na liquidez

Existem várias opções de CDBs com liquidez diária, então, você consegue resgatar a qualquer momento sem perder o rendimento — ao contrário da poupança, que o rendimento acontece apenas no aniversário.

Nos outros casos, com prazo de vencimento, é possível planejar os seus objetivos (viajar, comprar um carro, entre outros) com a data estipulada. 

Previsibilidade

Principalmente nos pré-fixados, você sabe exatamente quanto vai ganhar com o investimento. Não tem surpresas. 

Tem risco de perder dinheiro com CDB?

O CDB não é arriscado por conta da proteção do FGC. Contudo, em alguns raros casos, podem ocorrer situações de perdas ou baixas no rendimento. Quais são esses casos?

  1. Valor acima do garantido pelo FGC e falência da instituição financeira: se a instituição financeira emissora do CDB falir e o valor investido exceder o limite garantido, você pode perder o excedente. 
  2. Resgate antecipado: caso escolha um CDB com data de vencimento fixa e queira retirar antes, dependendo das regras de resgate, o rendimento pode ser inferior ou até mesmo ter taxas, ou tarifas.
  3. Inflação acima do esperado: se você escolher um pré-fixado, mas o cenário financeiro mudar drasticamente (com o aumento da inflação, por exemplo), você pode ficar em desvantagem em relação ao mercado. 

De maneira geral, exceto nessas situações particulares, o CDB é seguro e não tem risco significativo de perder dinheiro.

Qual o banco mais seguro para CDB?

Existem diversas opções, mas um dos bancos mais seguros e respeitados para investir em CDBs é o BTG Pactual.

É considerado o maior banco de investimentos da América Latina e oferece toda segurança que um investidor pode esperar: sólida reputação no mercado financeiro, suporte especializado, plataforma robusta e, claro, a proteção pelo Fundo Garantidor. 

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Se o CDB é seguro, como investir?

Para escolher o seu CDB com segurança, siga os seguintes passos: 

1 – Conheça seus objetivos e perfil de risco

Para o que você quer investir? E qual seria o prazo de resgate?

Você não precisa necessariamente ter uma resposta precisa, basta ter uma noção do uso do dinheiro para decidir o investimento correto. 

Por exemplo, se a intenção for apenas colocar o dinheiro em um local seguro e mais rentável que a poupança, você pode escolher um CDB com liquidez diária. Caso seja dar entrada em um imóvel daqui a alguns anos, você pode conciliar o prazo de vencimento. 

Além disso, vale a pena saber o seu perfil investidor. Esse é um tipo de investimento conservador, ou seja, oferece estabilidade na rentabilidade e segurança. 

No entanto, caso esteja disposto a arriscar mais para conseguir retornos maiores, outra opção pode ser mais interessante. 

2 – Selecione o seu CDB com base na rentabilidade, liquidez e vencimento

Para escolher o seu CDB, você precisa considerar:

  1. Rentabilidade: veja qual tipo (prefixado ou pós-fixado) e qual é o retorno equivalente. 
  2. Liquidez: verifique se deseja com liquidez diária ou a prazo.
  3. Tempo de vencimento: alinhe com os seus objetivos financeiros.

4 – Invista & acompanhe

Com uma conta em um banco de investimentos ou corretora confiável:

  1. Transfira o valor desejado 
  2. Compre o seu título 
  3. Acompanhe o retorno ao longo tempo (e, se possível, continue investindo mais!)

Você percebeu que o CDB é seguro, mas como escolher? Existem outros investimentos seguros e rentáveis? Como montar uma carteira de investimentos alinhada com meus objetivos? Todas essas perguntas nossos assessores de investimentos podem responder! Clique aqui e agende a sua consultoria!

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