O seguro de vida familiar é uma das melhores opções para quem quer proteger igualmente TODOS os membros da família no caso de qualquer imprevisto.
Fora isso, ainda oferece mais custo-benefício e outras vantagens exclusivas.
Mas será que compensa? Não é melhor pegar um individual? O que acontece se precisar acionar?
Quer entender melhor? Vamos explicar exatamente como funciona o seguro de vida familiar nas próximas linhas. Continue a leitura!
O que é e como funciona um seguro de vida familiar?
Seguro de vida familiar é um tipo de seguro de vida que permite incluir cônjuges, filhos e outros dependentes na mesma apólice.
Nesse caso, se acontecer algo com qualquer um, como falecimento, invalidez ou doenças graves, os benefícios recebem o pagamento.
Por exemplo, imagine uma família composta por mãe, pai e dois filhos. Os pais podem fazer um seguro de vida familiar e incluir os filhos como beneficiários. Sendo assim, caso aconteça algo com qualquer um dos dois, os filhos ficam amparados.
Entre os principais benefícios dessa modalidade de seguro, estão:
- proteção financeira coletiva para toda a família;
- custo mais acessível por pessoa;
- rapidez na indenização;
- isenção de imposto.
Diferença entre seguro individual e seguro familiar
A principal diferença entre o seguro de vida individual e o seguro de vida familiar está no número de pessoas cobertas pela apólice.
Enquanto o seguro individual protege apenas o titular e oferece a indenização no caso de alguma fatalidade ou enfermidade, o seguro familiar pode ter mais titulares e ampliar a cobertura dos membros.
Além disso, costuma ter um valor mais acessível em comparação com os planos individuais.
Quem pode ser incluído no seguro de vida para família?
Podem ser incluídos diversos membros do núcleo familiar, mas os mais comuns são: cônjuge ou companheiro(a); filhos biológicos, adotivos ou enteados.
Dependendo da seguradora, você pode incluir dependentes legais registrados no Imposto de Renda, bem como pais ou irmãos.
Posso incluir filhos recém-nascidos no seguro da família?
Sim, a maioria permite a inclusão de filhos recém-nascidos. Em geral, a cobertura começa após 14 ou 30 dias de vida, conforme as regras da seguradora.
Existe idade mínima ou máxima para incluir alguém no seguro?
Sim, a maioria das seguradoras estabelece idade mínima de 14 dias e máxima de 65 a 70 anos. Contudo, idosos podem encarar restrições ou exigência de avaliação médica.
Quais são as coberturas mais comuns de um seguro de vida familiar?
As três principais são:
- Morte natural ou acidental, com direito ao pagamento de indenização aos beneficiários em caso de falecimento de qualquer integrante segurado.
- Invalidez permanente total ou parcial, com proteção para situações de perda definitiva de capacidades físicas ou mentais, causadas por acidente ou doença.
- Doenças graves, com pagamento antecipado a enfermidades críticas, como câncer, AVC, infarto, entre outras (se contratada).
Ademais, os seguros oferecem outras possibilidades de cobertura, como diária por incapacidade temporária.
Quanto custa um seguro de vida familiar?
Geralmente, o valor fica entre R$80 e R$180, mas a quantia vai depender de uma série de fatores.
Entre eles, podemos citar:
- Idade: quanto mais jovens, menor será o risco para a seguradora — e, portanto, mais barato o seguro.
- Número de pessoas incluídas: quando você coloca mais pessoas, também amplia a proteção.
- Valor da cobertura desejada: uma cobertura de R$ 500 mil custará mais do que uma de R$ 100 mil, então, depende do valor da apólice.
- Estado de saúde dos segurados: pessoas com doenças crônicas, hábitos de risco (como fumar) ou histórico médico relevante podem elevar o valor do seguro.
- Tipo de coberturas adicionais (doenças graves, invalidez, funeral): acrescentando mais coberturas, a proteção é maior e, assim, o custo também.
- Forma de pagamento (mensal, anual): pagamentos anuais ou semestrais costumam receber descontos.
Qual é o melhor seguro de vida familiar?
O melhor seguro não é determinado tanto pela seguradora e sim pelas condições do seguro. Para chegar a resposta, você precisa analisar diversos fatores pessoais, como o perfil da família, orçamento disponível, e o tipo de proteção desejada.
Vamos explicar os principais:
Tamanho da cobertura
A cobertura é um dos principais fatores, afinal, vai determinar quando você (ou beneficiários) vão receber o valor. Na hora de escolher, é preciso considerar: o que cobre? Qual valor? Quantos beneficiários posso incluir?
Custo-benefício
Nem sempre o melhor seguro é o mais barato — ou o mais caro. O melhor é aquele que entrega mais proteção por um preço justo. Desse modo, avalie o que está incluso na apólice (coberturas, serviços, assistência) e se o valor mensal está de acordo com o orçamento familiar.
Flexibilidade na inclusão de dependentes
Quantos membros você quer incluir? E quais? Isso vai determinar a sua escolha. Algumas seguradoras, por exemplo, não permitem a inclusão de irmãos. Além disso, verifique se é possível incluir mais dependentes ao longo do tempo (importante para caso você queira mais filhos, por exemplo).
Reputação da seguradora
É o básico: contratar o seguro com uma empresa confiável e bem avaliada. Ela precisa ter um bom histórico de atendimento, pagamento de sinistros e suporte ao cliente para que você (e os beneficiários) recebam o melhor apoio.
Carência e regras do contrato
Cada é o período após a contratação em que a cobertura continua inválida. Via de regra, quanto menor o prazo, melhor para começar a proteger o mais rápido possível.
Seguro de vida para família: vale a pena?
Sim! Se você tem família, o seguro de vida garante uma proteção bem mais ampla para todos os membros.
Então, você sabe que se qualquer coisa acontecer, quem você mais ama receberá apoio financeiro imediato.
Ademais, o custo benefício pode ser melhor do que contratar planos individuais para cada membro da família separadamente.
No entanto, para ter o melhor seguro e realmente valer a pena, você precisa fazer a escolha certa.
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