A apólice de seguro de vida é um dos documentos mais importantes desse contrato, que você deve ler do início ao fim.
Além de informar como funciona o processo de requerimento dos benefícios, o documento também apresenta todas as informações que você deve ficar atento.
Neste artigo, vamos explicar o que é e como funciona uma apólice de seguro de vida e ainda mostrar os benefícios que te esperam. Aproveite a leitura!
O que é uma apólice de seguro de vida?
A apólice de seguro de vida é um documento que prevê todos os direitos, obrigações e condições de pagamento referentes ao contrato firmado entre a seguradora e o segurado.
Desse modo, é fundamental que o contratante leia com calma esse documento, entendendo quais são as coberturas do seu plano, os valores a serem pagos mensalmente e entre outras informações importantes.
Como funciona a apólice de seguro de vida
A apólice de seguro de vida terá validade enquanto durar o contrato, que pode ser encerrado devido ao falecimento do segurado ou por inadimplência.
Além disso, o segurado pode acionar o serviço caso um dos sinistros cobertos aconteça, como o falecimento, acidente, necessidade de internação e entre outras condições.
Nessas situações, o segurado ou os beneficiários indicados por ele receberão uma indenização correspondente ao valor contratado no início — que pode variar bastante, superando até o milhão!
Como cada contrato possui suas próprias condições, inclusive em relação à vigência, você deve analisar com calma sua apólice de seguro de vida para entender cada uma.
Por exemplo, algumas empresas renovam automaticamente os seguros, enquanto outras exigem pedido de renovação expressa do segurado após um determinado período.
Quais elementos devem estar na apólice?
Como a apólice de seguro de vida é um documento contratual, para ter validade e proporcionar segurança ao negócio jurídico, deve possuir algumas informações essenciais.
De modo geral, esses dados podem variar conforme o tipo de seguro contratado e a própria empresa escolhida, mas as comuns são:
- Identificação do segurado e da seguradora;
- Descrição detalhada do que está coberto pelo seguro de vida;
- Situações não cobertas pelo seguro ou que afastam a responsabilidade da seguradora;
- Valores máximos que a empresa pagará em caso de ocorrência de um dos sinistros;
- Franquias e dedutíveis, ou seja, valores que o segurado deve pagar antes de receber a indenização;
- Formas e prazos de pagamento, assim como multas e juros por atraso;
- Período de vigência do contrato e regras referentes a renovação e cancelamento da apólice de seguro de vida;
- Procedimento a ser seguido caso ocorra um dos eventos cobertos e formas de notificação para a seguradora.
Além disso, é importante destacar que o contratante pode indicar quais serão os beneficiários da indenização, em caso de morte. Esses indivíduos podem ser tanto seus familiares como qualquer outra pessoa.
Portanto, a apólice de seguro de vida deve indicar expressamente quem serão os beneficiários e o percentual da indenização que será destinado a cada um.
Exemplo de apólice de seguro de vida
Descubra abaixo qual a estrutura deste documento e o que deve estar incluso para garantir sua proteção:
[colocar um exemplo de apólice]
Quais são as coberturas?
Você sabia que a apólice de seguro de vida pode prever a cobertura de diferentes situações?
Descubra abaixo quais são os principais tipos de sinistros que fazem parte deste contrato e veja que você pode proporcionar ainda mais segurança e tranquilidade para sua família:
- Morte: em caso de falecimento natural ou acidental do segurado, seus beneficiários receberão a indenização contratada;
- Acidentes: se o segurado ficar total ou permanentemente incapaz para o trabalho, terá o direito de receber um benefício;
- Doenças graves: cobertura sobre doenças graves e degenerativas, como câncer, infarto do miocárdio, acidente vascular cerebral (AVC) e entre outras;
- Seguro funeral: cobertura de parte ou de todos os custos do funeral e do enterro.
Qual o valor de apólice de seguro de vida?
O valor que o contratante deve pagar mensalmente para garantir essas coberturas depende de vários fatores, incluindo o perfil do próprio segurado.
Por exemplo, pessoas mais jovens e com um estilo de vida que envolva riscos — como a prática de esportes radicais — pagam mais do que uma pessoa mais velha, que segue uma rotina tranquila.
Além desse padrão de vida, o valor da apólice de seguro de vida também varia conforme o prêmio desejado e as coberturas.
Enquanto uma cobertura de R$ 50 mil (uma das menores) pode ser aproveitada por planos a partir de R$ 50,00, se você quiser deixar R$ 500 mil ou mais para seus beneficiários, deverá desembolsar mais dinheiro mensalmente.
Inclusive, dependendo dos benefícios escolhidos, essas mensalidades podem ultrapassar R$ 1 mil!
Vale a pena contratar esse serviço?
Com certeza!
Um seguro de vida promove não apenas segurança para os seus beneficiários, mas também para você, pois a indenização pode ser usada ainda em vida, dependendo das coberturas contratadas.
Dessa forma, em caso de invalidez devido algum acidente, por exemplo, você receberá uma quantia que ajudará a suprir a diminuição da sua renda.
Portanto, o seguro de vida é um amparo em situações inesperadas, podendo também ser contratado para cobrir despesas com internação ou em caso de doenças graves — tudo vai depender dos benefícios contratados por você!
Além disso, esse é um serviço relativamente acessível. Afinal, é possível encontrar planos a partir de R$ 50,00, os quais podem ser personalizados de acordo com seu orçamento e necessidades!
Como escolher o melhor seguro de vida?
A primeira coisa que você deve fazer é: reflita sobre o motivo que deseja contratar esse serviço. Entenda quais são suas necessidades e prioridades em relação a essa apólice.
Além disso, determine qual valor de indenização deseja deixar aos seus beneficiários — estando atento ao seu orçamento máximo mensal.
Pesquise também diferentes tipos de seguros de vida, comparando as opções e ofertas oferecidas pelas seguradoras. Durante esse processo, leia com calma as condições de cada apólice, para escolher a melhor.
Em relação às empresas, faça uma busca na internet, analisando avaliações de outros segurados e sua reputação no mercado. Dê preferência àquelas bem avaliadas.
Fique atento a esses pontos:
- Custo-benefício do contrato;
- Benefícios incluídos na apólice de seguro de vida;
- Condições e exclusões do contrato.
Com o passar do tempo, suas necessidades podem mudar. Por isso, é importante revisar sua apólice regularmente para ajustar o seguro de vida ao momento atual da sua vida.
Isso inclui os beneficiários! Essas pessoas podem ser alteradas ao longo do contrato, caso aconteça alguma alteração em sua vida, planos e objetivos.
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