Contar com um consultor de investimentos pode proporcionar maior segurança e estratégia para a sua carteira.
Contudo, seu primeiro passo deve ser entender o papel desse profissional, suas vantagens e quanto custa esse serviço — para descobrir se realmente faz sentido para você.
Venha conosco neste artigo para descobrir tudo sobre o consultor de investimento, incluindo as diferenças entre sua atuação e a do assessor. Continue lendo e saiba mais!
O que faz um consultor de investimentos?
O consultor de investimentos orienta pessoas físicas e jurídicas durante a tomada de decisões sobre onde e como investir o capital próprio.
Desse modo, esse profissional atua de forma técnica e personalizada, analisando o perfil do investidor, os seus objetivos financeiros e o cenário econômico antes de recomendar produtos ou estratégias.
Além disso, é importante destacar que o consultor de investimentos não executa ordens de compra e venda de ativos.
Na verdade, ele somente oferece orientações independentes e imparciais, deixando a decisão final nas mãos do cliente.
De modo geral, suas principais atividades são:
- Avaliar os objetivos financeiros
- Determinar o perfil de risco do cliente;
- Elaborar uma estratégia de investimento personalizada;
- Acompanhar o desempenho da carteira e propor ajustes;
- Oferecer educação financeira e análises de mercado;
- Auxiliar no entendimento dos produtos disponíveis.
Ou seja, o consultor oferece um guia completo com tudo que o cliente precisa para entender o mercado, os benefícios dos ativos e tomar decisões estratégicas, que transformem metas em resultados reais.
Quanto custa uma consultoria de investimentos?
O custo para contratar um consultor de investimento varia de acordo com diversos fatores, como o nível de personalização, o tamanho do patrimônio do cliente, o modelo de cobrança adotado e entre outros.
Nesse caso, os tipos de contratação mais comuns são:
- Por hora: alguns consultores cobram um valor fixo por hora de serviço executada, cujo valor varia entre R$ 200 a R$ 800, conforme a complexidade da demanda e a competência do profissional;
- Pacotes mensais: nesse modelo, o investidor garante um acompanhamento contínuo, que pode incluir serviços como reuniões, revisões de portfólio e entre outros. Os valores variam entre R$ 1.000 a R$ 5.000, podendo ser maior, dependendo dos serviços escolhidos;
- Percentual sobre ativos: o cliente paga um percentual sobre o total dos seus ativos que estão sob orientação do consultor, que pode variar entre 0,5% a 2% do patrimônio, conforme determinado em contrato.
Lembrando que esses valores são somente projeções, tendo em vista que a cobrança é baseada no tamanho do patrimônio do cliente, na complexidade dos serviços escolhidos, na frequência de atendimento e entre outros.
Além disso, quanto mais experiente e especializado for o consultor, mais caro será o preço da sua consultoria.
Como contratar um consultor de investimentos?
O primeiro passo para contratar esse profissional é verificar o seu registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), conferindo se ele está realmente credenciado junto ao órgão.
Afinal, quem não estiver registrado não pode legalmente oferecer consultoria de investimentos no Brasil. Então, acesse o Cadastro Geral da CVM no site oficial.
Uma vez identificado consultores devidamente cadastrados, siga esses passos:
- Avalie a experiência e o perfil profissional: pesquise sobre formação, certificações e histórico do consultor;
- Entenda o modelo de remuneração: saiba como funciona o pagamento dos consultores, escolhendo aqueles que se adequem melhor ao seu planejamento financeiro;
- Avalie o tipo de atendimento: enquanto há profissionais que atuam 100% online, outros oferecem encontros presenciais e acompanhamento contínuo. Conheça todos os formatos e analise o que faz mais sentido para você;
- Solicite uma reunião inicial: antes de fechar o contrato, marque um encontro para o consultor entender suas metas e apresentar sua metodologia de trabalho. Aproveite para tirar dúvidas e analisar se esse é realmente o profissional ideal para você;
- Formalize o contrato: essa relação deve ser formalizada por meio de contrato escrito, que deve contar as responsabilidades do consultor, o modelo e valor da remuneração, os serviços inclusos e a duração dos negócios.
Vale a pena contratar esse serviço?
Uma consultoria de investimentos é importante para quem deseja investir com segurança, planejamento e estratégia.
Afinal, esse profissional não somente ajuda a escolher os melhores produtos financeiros, mas também contribui para o investidor entender o mercado, evite erros comuns e alcance seus objetivos com eficiência.
Entre os benefícios de contratar esse serviço, estão:
- Planejamento financeiro estruturado;
- Gestão de riscos;
- Economia de tempo;
- Decisões mais seguras;
- Acompanha e ajusta a estratégia.
Contudo, dependendo do tamanho do seu patrimônio e do modelo de remuneração, uma consultoria de investimentos pode ser bem cara — impactando bastante em seu planejamento financeiro.
Uma excelente alternativa para evitar esse custo extra e ainda assim garantir um suporte profissional é contar com uma assessoria de investimentos. Vamos entender essas diferenças abaixo!
Qual a diferença entre o assessor e o consultor de investimentos?
A assessoria de investimentos também oferece suporte especializado para o investidor tomar decisões mais estratégicas, seguras e alinhadas aos seus objetivos financeiros.
No entanto, a diferença central em relação à consultoria é que o assessor é remunerado pela instituição financeira em que está vinculado.
Isso significa que o investidor tem acesso aos mesmos benefícios, mas sem custo adicional!
Além disso, outras diferenças entre esses serviços são:
- O consultor de investimentos é um profissional independente, registrado na CVM, que oferece orientação personalizada, auxiliando o cliente a definir uma estratégia de investimentos completa;
- O assessor de investimentos é vinculado a uma instituição financeira e seu papel é auxiliar o cliente na escolha e execução dos investimentos.
Como funciona a assessoria de investimentos da Mosaico?
Na prática, a assessoria de investimentos garante que o investidor tenha uma orientação profissional desde o momento da escolha dos ativos até a revisão da carteira.
Para isso, o assessor começa analisando o perfil do investidor, identificando os seus objetivos, prazos, tolerância ao risco e situação financeira atual.
Com o perfil traçado, é criada uma estratégia personalizada de investimentos, com os recursos distribuídos de forma equilibrada entre diferentes classes de ativos.
Nessa mesma etapa, também são sugeridos os produtos mais adequados naquele momento do mercado, como títulos de renda fixa, fundos imobiliários, ações ou outros ativos.
Contudo, o serviço não acaba com a aplicação dos recursos: o assessor continua monitorando sua carteira e sugerindo ajustes sempre que o cenário econômico ou as metas do investidor mudarem.
Na Mosaico Investimentos, nossos clientes ainda contam com uma rotina de acompanhamento estruturada, garantindo total transparência e apoio em todas as fases:
- Contato mensal: reuniões ou ligações para acompanhar a evolução da carteira e alinhar expectativas;
- Revisão trimestral: análise conjunta dos resultados e eventuais ajustes com base nas condições de mercado;
- Revisão anual de metas: encontro mais aprofundado para revisar o planejamento de longo prazo e redefinir objetivos, se necessário.
Além disso, somos uma assessoria Commission Based, na qual a comissão é retirada dos produtos vendidos e não diretamente do bolso do cliente.
Desse modo, o BTG Pactual abre mão de uma parte da sua própria comissão para pagar o assessor, sem que isso gere custos adicionais para você!
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