Você sabia que existem alguns investimentos isentos de imposto de renda?
Com essas aplicações, é possível maximizar os seus lucros sem precisar dividir uma parte com o governo — 100% dos seus rendimentos serão aproveitados por você!
No entanto, com tantas alternativas no mercado, como saber quais são as melhores opções? Venha conosco nesse artigo! Vamos te mostrar as melhores e ainda dar dicas de como montar sua carteira de investimentos.
Quais investimentos são isentos de IR?
Os investimentos isentos de Imposto de Renda (IR) são aqueles nos quais os lucros obtidos não são tributados pela Receita Federal. Isso significa que você pode aproveitar o rendimento total do investimento, sem precisar pagar uma parte dele ao governo.
Esse benefício aumenta seus ganhos líquidos em comparação com algumas aplicações tributadas — tornando esses ativos ainda mais atrativos.
Vamos entender abaixo quais são essas aplicações e como funcionam:
1. Fundos imobiliários (FIIs)
Através dos fundos imobiliários, você consegue investir indiretamente em imóveis, obtendo os retornos financeiros que esse mercado tem a oferecer — sem precisar dispor de um alto investimento inicial.
Nesse ativo, você se torna sócio de um determinado empreendimento, normalmente comerciais, como shoppings, hospitais, galpões e entre outros. Assim, os lucros obtidos por essas propriedades são divididos entre os investidores do fundo.
Esses rendimentos que são isentos de imposto de renda para pessoas físicas! Contudo, há a cobrança de IR sobre o ganho de capital obtido na venda das cotas — à alíquota é de 20%.
2. LCI e LCA
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é outra opção de investimentos isentos de imposto de renda, também como foco no mercado de imóveis.
Contudo, com esses ativos funcionam como uma forma de captação de dinheiro pelas instituições financeiras, voltada para empreendimentos imobiliários. Ou seja, você estará emprestando dinheiro para o banco — e receberá esse valor de volta acrescido de juros.
Enquanto na Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), os recursos captados pelas instituições financeiras são destinados para empréstimos a produtores rurais.
3. CRI e CRA
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) são emitidos por uma securitizadora, que fica responsável por antecipar o pagamento dos compradores para as construtoras.
Assim, essas empresas terão recursos suficientes para dar início às obras, antes de receber o pagamento integral das unidades que estão sendo vendidas na planta.
As dívidas desses compradores são transformadas em títulos de crédito, que atualmente são uma ótima opção de investimentos isentos de imposto de renda.
Nos Certificados de Recebíveis do Agronegócio, você adquire títulos de dívidas referentes a créditos concedidos para financiamentos de projetos desse mercado.
4. Debêntures incentivadas
As debêntures incentivadas também são títulos de dívida, mas emitidas para o financiamento de projetos de infraestrutura, como estradas, ferrovias e entre outras.
Como o dinheiro arrecadado será direcionado para a construções que atendem ao interesse público, o governo incentiva o investimento nesse ativo, através da isenção de IR.
5. Caderneta de poupança
Embora não seja a opção mais vantajosa para quem busca altos retornos financeiros, a poupança é um dos investimentos isentos de Imposto de Renda.
Apesar de sua rentabilidade limitada, essa é uma escolha comum entre pessoas físicas, que ainda não conhecem as demais alternativas de renda fixa disponíveis no mercado.
Preciso declarar os investimentos isentos de imposto de renda?
Não é porque um investimento é isento de IR que você não precisa declarar esse montante para a Receita Federal! Ainda que não haja a incidência do tributo sobre os lucros recebidos, essas informações devem constar na sua declaração.
Portanto, se todos os seus investimentos forem isentos, não será necessário recolher o imposto sobre os valores, mas você precisa declarar. Fique ligado!
Como fazer essa declaração?
Para declarar os investimentos isentos de imposto de renda, você deve seguir dois processos. Primeiro, inclua na aba “Bens e Direitos” todas as suas aplicações até o dia 31 de dezembro do ano-calendário.
- Abra a aba “Bens e Direitos”;
- Clique em “Novo”;
- Selecione o grupo e o código referente ao seu investimento;
- Inclua a localização do investimento;
- Informe o tipo de investimento, nome do banco, data de vencimento e outros dados importante na discriminação;
- Inclua os valores conforme indicado em seu informe de rendimentos.
Em seguida, você deve declarar os rendimentos obtidos com esses ativos:
- Abra a aba “Rendimentos Isentos” ou “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva”;
- Clique em “Novo”;
- Insira o código “06 – Rendimentos de aplicações financeiras”;
- Informe quem recebeu o rendimento, o titular ou o dependente;
- Inclua o CNPJ e o nome da Fonte Pagadora;
- Insira o valor recebido até dia 31 de dezembro do ano-calendário.
Vale a pena investir em investimentos isentos de imposto de renda?
Se você já analisou quanto perde com o pagamento de imposto de renda, deve entender que vale a pena conhecer quais investimentos são isentos de IR.
Afinal, essa economia com os tributos permite que seus rendimentos com a aplicação sejam ainda maiores — proporcionando um melhor retorno financeiro.
Além disso, por se tratar de renda fixa, você ainda garante vantagens como:
- Baixo risco;
- Previsibilidade;
- Liquidez;
- Diversidade de opções;
- Proteção contra inflação.
Contudo, esses ativos são apenas recomendados para os investidores conservadores e iniciantes, pois seus retornos financeiros mais previsíveis e limitados, quando comparados a ativos de renda variável.
O retorno é ainda menor, por exemplo, se você decidir aplicar seu dinheiro na poupança — o valor economizado com tributos não compensa essa baixa rentabilidade. Então, ao escolher seus investimentos, fique não atento a esse benefício, mas também aos fatores que vamos mostrar a seguir.
Como escolher o melhor investimento isento de IR para sua estratégia?
Antes de comprar investimentos isentos de imposto de renda, você precisa saber COMO escolher a melhor (e, inclusive, se eles são os mais indicados para seu objetivo). Confira:
Defina seus objetivos
Por exemplo, o que é mais importante para você nesse momento: planejar a sua aposentadoria ou formar uma reserva de emergência?
Antes de tomar qualquer decisão, reflita sobre suas prioridades e faça uma lista detalhada das suas metas financeiras. É isso que vai te guiar para encontrar o ativo mais adequado às suas necessidades e expectativas.
Conheça seu perfil de investidor
Quando for investir, entenda em qual desses perfis de investidor você se encaixa:
- Conservador: prefere segurança e estabilidade, mesmo que isso signifique menor rentabilidade;
- Moderado: está disposto a aceitar um pouco de risco, em troca de maiores ganhos;
- Arrojado: focado em alto retorno e disposto a se expor a mais risco para obtê-lo.
Com base nisso, você pode escolher os investimentos que melhor atendam às suas metas financeiras e sua resistência ao risco.
Diversifique sua carteira
Não fique preso apenas a um investimento! Prefira distribuir seu capital entre diferentes ativos, sejam de renda fixa ou variável.
Com essa diversificação, será possível garantir retornos financeiros estáveis, mesmo em períodos de oscilações do mercado, e ainda proteger seu patrimônio.
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