Quando o assunto é investir, uma das primeiras coisas que você deve aprender é o que é rentabilidade.
Afinal, a partir desse conceito, será possível tomar decisões mais conscientes e alcançar os seus objetivos financeiros com maior agilidade e segurança.
Se ainda não está no que é rentabilidade de um investimento, então venha conosco neste conteúdo! Entenda esse conceito e por que analisá-lo com atenção faz toda a diferença na hora de aplicar seu dinheiro.
Lembre-se sempre: a maior rentabilidade não significa que aquele é o melhor investimento para você. Avaliar o seu perfil, os riscos envolvidos e seus objetivos financeiros, em conjunto com essa característica, é o que realmente vai te ajudar a escolher os melhores investimentos.
Boa leitura!
O que é rentabilidade de um investimento?
A rentabilidade de um investimento corresponde ao percentual de quanto ele rende ao longo do tempo, representando o retorno financeiro obtido sobre o valor aplicado.
Portanto, com base nesse indicador, é possível determinar se um investimento foi lucrativo ou causou prejuízos ao investidor.
Além disso, entender essa característica torna as suas análises mais eficientes, por permitir que você avalie qual ativo alcançou melhores resultados em relação ao capital investido, ainda que esse valor inicial tenha sido diferente.
Qual a diferença entre rendimento e rentabilidade?
A rentabilidade corresponde ao percentual do retorno financeiro de um investimento, enquanto o rendimento é justamente o valor que será recebido pelo investidor — ou seja, o retorno financeiro.
No entanto, na hora de comparar os ativos, o rendimento não é o indicador mais adequado para servir como base comparativa, e sim o seu percentual.
Inclusive, esse é um dos fatores mais importantes para determinar qual investimento é mais vantajoso.
Por isso, entender o que é rentabilidade é fundamental para quem está começando a investir!
Quais são os tipos de rentabilidade?
Saber o que é rentabilidade de um investimento é somente o ponto de partida para você entender esse conceito e aplicá-lo de forma eficiente na sua vida financeira.
No entanto, esse percentual também pode variar conforme o contexto da aplicação, o período analisado e até os custos envolvidos. Por isso, é importante também conhecer as diferentes formas de classificar essa característica, confira:
Rentabilidade bruta
Representa o rendimento total obtido pelo investimento, sem qualquer tipo de desconto.
Ou seja, é o valor que aparece inicialmente como “ganho” sobre o capital aplicado, antes da dedução de impostos, taxas administrativas, taxas de performance ou outros custos operacionais.
Rentabilidade líquida
Mostra o valor que realmente sobra para você após todos os descontos.
É essa que deve ser considerada ao comparar diferentes investimentos, por ser ela que representa, de fato, o retorno final que você vai receber.
Além disso, é importante lembrar: alguns investimentos têm desconto de Imposto de Renda, outros não.
Portanto, o ideal é sempre considerar a rentabilidade líquida — ou seja, o que realmente vai para o seu bolso.
Rentabilidade nominal
Não considera a inflação, mostrando o percentual de retorno obtido sem considerar a perda do poder de compra do dinheiro ao longo do tempo.
Um investimento pode ter uma rentabilidade nominal de 8% ao ano, por exemplo, mas se a inflação no mesmo período for de 6%, o ganho real será bem menor. Por isso, esse pode ser seu ponto de partida, mas precisa ser analisada com cuidado.
Rentabilidade real
Considera e desconta a inflação do período sobre o retorno obtido, mostrando se o seu investimento está realmente gerando ganho de valor ou somente acompanhando o aumento geral dos preços.
Alta rentabilidade
Significa que o rendimento proporcionado pelo investimento é considerado alto para o mercado, garantindo melhores retornos aos seus investidores.
No entanto, ativos com alta rentabilidade geralmente possuem maiores riscos, estando nessa lista opções como as ações e fundos imobiliários. Considere esse ponto antes de incluí-los em sua carteira.
Como calcular a rentabilidade?
Para saber realmente o que é rentabilidade de um investimento, você precisa aprender a calcular esse percentual.
A boa notícia é que a fórmula é bem simples, confira:
Rentabilidade = Retorno financeiro/Valor investido x 100
Vamos a um exemplo bem simples: se você investiu R$ 1.000,00 e depois de um tempo tem R$ 1.100,00, o seu lucro foi de R$ 100,00 e a sua rentabilidade de:
Rentabilidade = 100/1.000 x 100
Rentabilidade = 10%
No entanto, antes de fazer esse cálculo, recomendamos que você descubra qual foi o retorno financeiro líquido do investimento, ou seja, com todos os descontos devidos — isso evita frustrações posteriores.
Além disso, entenda se você vai calcular a rentabilidade nominal ou real, descontando a inflação do período do resgate do valor.
Importante também destacar que essa fórmula não é aplicável para os investimentos de renda variável. Portanto, nesses casos, procure um profissional especializado para avaliar esse indicador.
Por que você deve analisar a rentabilidade antes de investir?
Investimentos com alta rentabilidade te deixam mais próximo dos seus objetivos financeiros, por conseguirem alcançar um aumento de patrimônio com maior agilidade.
Por isso, esse deve ser um dos principais indicadores analisados durante a sua análise dos ativos financeiros, construindo uma estratégia eficiente para a sua carteira.
Outros benefícios de saber o que é rentabilidade são:
- Indica se um investimento realmente compensa;
- Facilita o planejamento dos seus objetivos financeiros;
- Ajuda a evitar prejuízos;
- Permite uma tomada de decisões mais consciente.
Além disso, esse indicador deve ser usado durante a manutenção da sua carteira de investimentos.
Desse modo, você conseguirá analisar quais ativos estão oferecendo os melhores retornos financeiros, realizando os ajustes necessários para otimizar os seus ganhos.
Como avaliar a rentabilidade de um investimento?
Saber o que é rentabilidade de um investimento e analisar esse indicador vai além de buscar pelos percentuais mais altos do mercado.
Além disso, durante essa avaliação, você deve considerar o contexto daquele ativo, os riscos relacionados, os prazos de pagamento e todos os custos envolvidos.
Para fazer essa análise de forma mais completa, siga esses passos:
- Calcule a rentabilidade real do investimento, já descontando a inflação do período;
- Considere em quanto tempo você precisa resgatar aquele dinheiro e compare com o que outro ativo proporciona;
- Rentabilidades muito altas podem vir acompanhadas de maior risco — entenda se você está disposto a se arriscar, com base em seu perfil e objetivos.
Essa análise pode ser confusa, principalmente para quem está começando ou investe em ativos de renda fixa, cujo cálculo é um pouco mais complexo.
No entanto, como saber o que é rentabilidade e como interpretar esse indicador é crucial para a escolha dos seus investimentos, você não pode pular essa etapa!
O mais recomendado é contar com o suporte de um especialista em investimentos.
Na Mosaico, você encontra um time completo para te auxiliar durante todas as etapas de análise do mercado e criação da sua estratégia.
Vamos analisar o seu perfil, os seus objetivos e sugerir as melhores opções para o seu momento financeiro.Quer saber mais? Entre em contato conosco!
