Se você é uma daquelas pessoas que não gostam de colocar dinheiro em qualquer lugar e querem uma rentabilidade certa todo mês, os investimentos conservadores são perfeitos para você!

Eles são versáteis, adaptam-se a qualquer tipo de objetivo e ainda proporcionam tranquilidade de saber que o dinheiro está protegido!

Quer conhecer quais opções você tem? Neste artigo, vamos explorar sete opções de investimentos conservadores que podem ajudar você a alcançar seus sonhos financeiros com segurança e estabilidade.

Leia também:

• Tesouro IPCA: como funciona? Entenda na prática!
• Qual a importância do assessor de investimentos para o investidor?

O que é um investimento conservador?

Investimentos conservadores são aqueles que priorizam a segurança do dinheiro e a estabilidade do retorno. 

Eles possuem duas características básicas:

• Retorno previsível: você sabe exatamente que o retorno será positivo e o provável rendimento da aplicação. O resultado não se altera (ou altera pouco) conforme mudanças do mercado.
• Baixo risco: muitas dessas aplicações são garantidas por um órgão (Fundo Garantidor de Créditos (FGC)) ou até mesmo o próprio governo (Tesouro Nacional), então, o investidor tem maior tranquilidade em relação à segurança do seu capital.

É uma excelente escolha para proteger o patrimônio por ser uma fonte confiável de rendimento acima da inflação e, ao mesmo tempo, garantir a segurança do dinheiro.

Quem é o investidor conservador?

O investidor conservador é aquele que prioriza a segurança do capital e a estabilidade dos retornos. Em geral, preferem opções com baixa volatilidade e mais previsibilidade. 

Seu oposto, o investidor arrojado, é a pessoa que prefere se expor a riscos maiores em troca de altos ganhos nos investimentos. 

Apesar das categorias de perfis, uma pessoa pode ter diferentes tipos de aplicações, desde investimentos conservadores para pagar a educação dos filhos até ser acionista de grandes empresas para receber dividendos e ter uma renda passiva. Tudo vai depender do objetivo. 

Quais são os tipos de investimentos conservadores?

Mesmo com características diferentes, existe uma variedade de investimentos conservadores no mercado e cada um tem as suas condições e vantagens. A seguir, confira algumas dos melhores:

Tesouro Direto 

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que oferece títulos do governo federal para pessoas físicas. 

Dentre todos os investimentos conservadores da lista, eles são considerados os mais seguros do mercado por contarem com a proteção do próprio governo. 

Existem diferentes tipos de títulos no Tesouro Direto, como:

• Tesouro Selic: têm rentabilidade atrelada à taxa Selic (a taxa básica de juros). Sua maior vantagem é a liquidez diária, ou seja, rende todo dia e o investidor conservador pode tirar a qualquer momento. 
• Tesouro IPCA+: renda a variação da inflação (IPCA) + uma taxa fixa. Desse modo, você consegue sempre manter o rendimento acima da inflação. 
• Tesouro Prefixado: tem uma taxa de juros fixa, portanto, você sabe exatamente quanto o investimento renderá até o vencimento.

Os títulos do Tesouro Direto também são considerados os melhores substitutos da tradicional poupança por terem uma rentabilidade e segurança superiores, principalmente com o Tesouro Selic, que permite a retirada do dinheiro a qualquer momento. 

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido por bancos. Funciona como uma espécie de “empréstimo” para as operações da instituição: você compra o título, o banco capta recursos e, em seguida, devolve com juros. 

Assim como a poupança, os CDBs possuem garantia do FGC até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.

Dividem-se em três categorias:

• CDB prefixado: a taxa de juros é fixa e previsível até a retirada da aplicação.
• Pós-fixada: o rendimento depende de algum indicador financeiro, sendo o CDI o mais comum.
• Híbrido: rentabilidade atrelada a um indicador financeiro com uma taxa fixa. 

Leia também: CDB é seguro? Descubra a verdade e veja como investir!

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são títulos emitidos por bancos para financiar atividades imobiliárias ou agrícolas. 

Dentre as diversas vantagens desses investimentos conservadores, está a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, então, você consegue um rendimento líquido maior. 

Além disso, com a emissão dos bancos, eles têm a garantia do FGC até o limite de R$ 250.000, seguindo as mesmas regras do CDB. 

Geralmente, os LCIs e LCAs são pós-fixados e estão atrelados ao CDI. 

CRI e CRA

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA) são títulos lastreados em recebíveis originados de negócios com atividades imobiliárias ou agrícolas.

Nesse caso, como são emitidos diretamente por empresas, eles não possuem proteção FGC e contam com a proteção apenas do regime fiduciário, então, o risco é um pouco maior que as outras opções. Em contrapartida, os rendimentos também costumam ser mais altos. 

Ademais, os CRIs e CRAs também são investimentos conservadores isentos de Imposto de Renda.

Debêntures

Por último, debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos para investimentos ou financiamento de suas operações.

De modo geral, é o investimento conservador mais arriscado da lista por não contar com proteção de algum órgão garantidor e depender da saúde financeira da empresa emissora. No entanto, dependendo da debênture, elas podem oferecer garantias específicas, como penhor de ativos. 

Para compensar, essa aplicação oferece uma rentabilidade previsível como o investidor conservador gosta e costuma ter taxas bem atraentes para quem busca um pouco mais de retorno. 

Qual o melhor investimento conservador?

Para escolher os melhores investimentos conservadores, você precisa considerar alguns fatores importantes: 

Objetivo 

Como você quer utilizar o dinheiro? Esse é o primeiro passo para decidir seu tipo de aplicação. 

Por exemplo, se a intenção for montar uma reserva de emergência, o ideal é uma aplicação que ofereça maior segurança e liquidez diária, como o Tesouro Selic. 

Caso queira começar a investir para aposentadoria, você pode escolher aplicações com prazos maiores e diversificar os ativos para conseguir rentabilidades superiores. 

Prazo

Para quando você quer o dinheiro? Dependendo do seu objetivo, você pode precisar do capital imediatamente ou apenas daqui a alguns anos. 

Essa informação é essencial para:

1. Escolher os ativos com os prazos de vencimento perto do seu objetivo.
2. Evitar perdas ou burocracias por tirar o dinheiro antes da hora — você não perde diretamente o seu dinheiro, mas pode reduzir a sua rentabilidade. 

Rentabilidade

Embora os investimentos conservadores tenham uma rentabilidade média mais baixa, você encontra opções com retornos diferentes no mercado.

Por exemplo, em 2024, a poupança rende 6,17% em média, enquanto tem CDBs rendendo mais de 12% ao mês — e essa “pequena” diferença pode fazer toda a diferença no seu rendimento final. 

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