Onde investir 100 mil? Quanto rende? Será que dá para viver com o rendimento?

Essas são questões não tão fáceis de responder, pois depende de:

— seu perfil de risco

— seus objetivos

No entanto, a seguir, fizemos o melhor para mostrar alguns lugares onde investir R$100.000, além da simulação do retorno. Continue a leitura…

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Quanto rende um investimento de 100 mil?

O rendimento depende diretamente da taxa de retorno de onde você decidiu investir 100 mil reais. Considerando uma rentabilidade de 10,5% (Selic em agosto de 2024), renderia:

Como você pode ver, além da taxa, o tempo de investimento também influencia diretamente no rendimento final. Via de regra, quanto mais tempo você deixar investido, maiores serão os seus ganhos. 

*Importante: valores da simulação podem variar com a incidência de impostos, taxas e outros custos.

Onde investir 100 mil? Confira suas melhores opções!

Decidir onde investir 100 mil é uma das decisões mais importantes para garantir uma boa rentabilidade do seu dinheiro. 

Em alguns investimentos, como a poupança, o seu retorno pode ser muito abaixo do esperado (ou até mesmo perder para a inflação). Em outros, você pode ter muito mais resultados. 

Enfim, a seguir, trouxemos algumas sugestões e simulações para você:

Investir 100 mil no Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma das opções mais seguras para quem busca onde investir 100 mil reais de forma segura. 

Nesse caso, você está investindo diretamente em títulos públicos do governo federal e, portanto, recebe a proteção do Tesouro Nacional. 

Além de ser mais seguro, os títulos do Tesouro Direto ainda rendem mais do que a poupança — já que essa se limita a 70% da taxa Selic no máximo e o próprio Tesouro Selic 100% da taxa. 

Existem diferentes tipos de títulos disponíveis, como o Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros, e o Tesouro IPCA+, que protege seu dinheiro contra a inflação ao garantir um rendimento real acima do índice de preços ao consumidor.

Nesse caso, você precisa escolher o título e o prazo conforme seus objetivos. Tem título com prazo de vencimento em dois anos, outros com prazo de 20 anos, e outro com liquidez diária (pode resgatar a qualquer momento).

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Quanto rende 100 mil no Tesouro Direto?

O Tesouro Prefixado 2031 está atualmente com rentabilidade de 12,25%. Considerando que estamos em 2024, R$100 mil renderia R$100.040,58 em juros nesse período, totalizando R$200.040,58.

No entanto, existem outros títulos que podem variar o retorno (e serem até mais vantajosos). 

Lembrando que esse rendimento desconsidera possíveis incidências de impostos, taxas e outros custos.

Investir 100 mil em CDB

CDB é outra opção onde investir R$100.000 com segurança. 

Os CDBs são títulos emitidos por banco e funcionam de forma bem simples: “empresta” seu dinheiro à instituição financeira em troca de uma remuneração definida no momento da aplicação. 

Existem diferentes tipos de CDBs, como os prefixados, que oferecem uma taxa de juros fixa, e os pós-fixados, que são atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) e variam conforme as alterações da taxa de juros. 

São garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, então, cobriria o valor de R$100.000. 

Quanto rende 100 mil no CDB?

Cada CDB de um banco oferece rentabilidades diferentes. Considerando um CDB 120% CDI (opção bem comum) e o CDI sendo 10,4%, o seu rendimento seria de 12,48%. Fazendo os cálculos com o tempo:

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Investir 100 mil reais em fundos imobiliários

Para quem assumiria um pouco mais de risco em troca de mais rentabilidade, os Fundos Imobiliários (FIIs) são boas opções onde investir 100 mil reais.

Os FIIs são fundos que aplicam em ativos do setor imobiliário, como shopping centers, escritórios, hospitais, galpões logísticos, entre outros. Ou seja, são uma excelente maneira de entrar no mercado imobiliário sem precisar comprar um imóvel físico. 

E o melhor: ele paga um “aluguel” mensal em forma de proventos (a distribuição costuma ser mensal), então, pense que é como se você comprasse um imóvel de 100 mil reais e alugasse — mas sem a dor de cabeça de administrar, reformar, etc. 

Quanto rende 100 mil em fundos imobiliários?

Se você escolher um fundo com dividend yield de 11,49% e investe 100 mil reais, você receberia uma média de R$957,5 por mês de “aluguel”, além da valorização do fundo. 

Investir 100 mil reais em ações

Ações são indicadas para quem busca alto potencial de retorno e está disposto a enfrentar os riscos do mercado de renda variável. 

Basicamente, você se torna sócio de empresas de capital aberto, comprando uma parte (a ação) do negócio e, portanto, tem direito a valorização e distribuição de lucros, mas também está exposto aos riscos. 

Nesse caso, existem diversas estratégias, empresas, segmentos e tudo vai depender do que você está buscando. Além disso, envolve estudar as empresas, analisar balanços e entender o contexto econômico e outras demandas específicas. 

Quanto à rentabilidade, não tem como calcular quanto rende, pois uma ação pode render 20% em um ano e -5% em outro, por exemplo. 

Investir 100 mil reais em debêntures

As debêntures são bem interessantes para quem quer onde investir 100 mil em investir renda fixa, mas quer rentabilidade superior à dos títulos públicos e está disposto a assumir um pouco mais de risco.

Se você não conhece, as debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas, que utilizam os recursos captados para financiar seus projetos, pagar dívidas ou expandir suas operações. Em troca, a empresa paga ao investidor uma remuneração.

Por não ter proteção FGC, é uma opção com mais risco. Em relação ao retorno, depende da instituição emissora. 

Como fazer 100 mil virar 1 milhão com investimentos?

Com investimentos, existem diversas possibilidades de fazer 100 mil virar 1 milhão com investimentos. Tudo depende de rentabilidade, prazo e aporte. 

Na rentabilidade, uma pequena variação pode fazer diferença. Exemplo: se você escolhe uma opção onde investir 100 mil reais de 10% ou 12%: 

Além disso, o aporte também pode fazer total diferença. Observe como seria a rentabilidade considerando um investimento de 12% ao ano e um aporte de R$300 por mês: 

A Mosaico Investimentos pode te ajudar a encontrar onde investir R$100.000 e obter o melhor retorno ao longo do tempo. Entre em contato conosco e vamos montar uma carteira personalizada para seus objetivos!