LCA ou CDB? Essa é uma dúvida que todo investidor conservador costuma fazer na hora de escolher seus primeiros investimentos de renda fixa.
Na teoria, por serem emitidos por bancos, eles possuem atributos semelhantes em relação à segurança, prazos, entre outros.
Mas, para saber qual tem a melhor rentabilidade, é preciso calcular.
Neste artigo, vamos explicar as características de cada um, destacar suas diferenças e semelhanças, e ajudar você a tomar a melhor decisão para o seu dinheiro. Acompanhe!
Leia também:
- CDB é seguro? Descubra a verdade e veja como investir!
- Tesouro Renda+: o que é, como funciona, vantagens e mais!
O que é LCA?
Letra de Crédito do Agronegócio, ou LCA, é um título emitido por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para o setor do agronegócio.
Desse modo, este investimento é usado para apoiar atividades relacionadas ao agronegócio, tais como produção, venda, processamento e fabricação de produtos.
Em troca, você recebe o valor investido de volta com juros, que podem ser prefixados (você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento) ou pós-fixados (renda variável de acordo com um índice, como o IPCA ou o CDI).
Vantagens do LCA:
- Isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas;
- Baixo risco, pois é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a segurança do seu investimento até o limite de R$250 mil por CPF ou CNPJ por instituição financeira.
- Contribuição para o desenvolvimento do setor agrícola brasileiro.
LCI e LCA: qual é a diferença?
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA são investimentos muito semelhantes em sua estrutura e funcionamento. A principal diferença entre eles está no destino dos recursos captados:
- LCA: financia o agronegócio
- LCI: financia o setor imobiliário
Ambos oferecem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e contam com a garantia do FGC.
Mas, LCA ou LCI, qual o melhor? A escolha entre um e outro dependerá das taxas oferecidas e do prazo de vencimento que melhor se adequar ao seu perfil de investidor.
Analise as opções para encontrar a que mais se encaixa no seu planejamento financeiro.
LCA ou poupança?
O investimento em LCA geralmente rende mais do que a poupança, então, é uma opção melhor para quem quer maximizar seus ganhos.
O que é CDB?
O Certificado de Depósito Bancário é um tipo de investimento em renda fixa oferecido por bancos, cujo objetivo é captar recursos para financiar suas atividades.
Ao investir em um CDB, portanto, você está emprestando dinheiro a um banco que te devolve o valor corrigido por juros no futuro.
Vantagens do CDB:
- Baixo risco, já que LCA ou CDB são garantidos pelo FGC.
- Rentabilidade geralmente superior à da poupança;
- Diversidade de opções, com diferentes prazos e taxas;
- Possibilidade de resgate antecipado (dependendo das condições do título).
LCA ou CDB: qual é a diferença?
Antes de começarmos a falar das diferenças, é bom lembrar que tanto a LCA quanto o CDB são opções de renda fixa com baixo risco e alta rentabilidade.
Os dois são oferecidos por bancos e têm a proteção do FGC, então, são opções interessantes para quem procura investimentos seguros.
Sabendo disso, vamos entender melhor as diferenças entre eles:
| Característica | LCA | CDB |
| Rendimento | Geralmente similar ao CDB | Pode variar de acordo com a instituição e o prazo |
| Isenção de IR | Sim, para pessoas físicas | Não, incide IR de acordo com o prazo do investimento |
| Liquidez | Geralmente tem carência | Pode ter liquidez diária ou prazo determinado |
| Garantia | FGC até R$ 250 mil | FGC até R$ 250 mil |
| Destino do recurso | Financiamento do agronegócio | Captação de recursos para o banco |
LCA ou CDB: qual rende mais?
Para descobrir se deve comprar LCA ou CDB, você precisa calcular. Vamos demonstrar como funciona com os seguintes dados:
- Valor investido: R$1.000
- CDI: 10,5% ao ano.
- CDB: 110% do CDI.
- LCA: 98% do CDI.
- Prazo: 2 anos.
Rendimento do CDB:
CDB = 110% x CDI
CDB = 110% x 10,5%
CDB = 11,55%
Quanto rende R$1000 em 110% CDI?
Rendimento bruto = R$1.000*11,55%
Rendimento bruto = R$115,50
Imposto = 115,50*15% = R$17,325
Rendimento líquido = R$98,175
Rendimento do LCA:
CDB = 98% x CDI
CDB = 98% x 10,5%
CDB = 10,29%
Quanto rende R$1000 em 98% CDI?
LCA = 10,29% * 1000
LCA = 102,90
Nesse cenário, pelo contexto do LCA ser isento de Imposto de Renda, ele sai mais vantajoso em rentabilidade do que o CDB. No entanto, veja como isso poderia mudar se o CDB fosse de 120% CDI, por exemplo.
Como escolher entre LCA ou CDB?
Agora vamos te ajudar a decidir de forma simples entre LCA ou CDB. Considere os seguintes fatores:
- Rentabilidade: compare as taxas oferecidas por diferentes instituições para LCA ou CDB, considerando o rendimento líquido (descontando o IR no caso do CDB).
- Tributação: se você é pessoa física e busca isenção de Imposto de Renda, a LCA pode ser mais vantajosa.
- Prazo do investimento: avalie o tempo que você pode deixar o dinheiro aplicado. LCAs geralmente têm prazos mais longos, enquanto alguns CDBs oferecem liquidez diária.
- Objetivo do investimento: se você se identifica com o setor do agronegócio e deseja contribuir para seu desenvolvimento, a LCA pode ser uma opção alinhada com seus valores.
A Mosaico Investimentos pode escolher as melhores aplicações de renda fixa para você!
Se você ainda tem dúvidas sobre qual a melhor opção entre LCI, LCA ou CDB para o seu perfil, a Mosaico Investimentos pode ajudar.
Como uma assessoria de investimentos especializada, oferece orientação personalizada para que você tome as melhores decisões financeiras.
Os especialistas da Mosaico analisam seu perfil, objetivos e horizonte de investimento para recomendar as aplicações mais adequadas.
Além disso, eles podem auxiliar na diversificação da sua carteira e garantir equilíbrio perfeito entre segurança e rentabilidade.
Fale com um especialista da Mosaico Investimentos agora mesmo.
