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Quanto rende 500 mil reais? Veja na poupança, no Tesouro e outros investimentos!

Quanto rende 500 mil reais: imagem de notas de 100 e de 50

Quanto rende 500 mil reais? É possível viver com esse valor?

Tudo vai depender do seu custo de vida, mas já podemos te adiantar que rende uma boa renda passiva — desde que você saiba investir nos lugares certos. 

Mas quanto seria exatamente? E onde investir?

Vamos fazer várias simulações, dar opções e mostrar como você pode investir até o final desse artigo. Continue a leitura…

Quanto rende 500 mil reais: imagem de notas de 100 e de 50

Quanto rende 500 mil reais?

Para te provar que você pode obter uma renda passiva alta investindo 500 mil reais, trouxemos abaixo algumas simulações.

Com base nesses resultados, será possível também escolher a opção de ativo que proporciona os melhores retornos — com base em seu perfil de investidor, objetivos financeiros e tolerância a risco.

Vamos descobrir:

Quanto rende 500 mil na poupança por mês?

Atualmente, a poupança está rendendo 7,25% por ano, o que seria equivalente a cerca de 0.585% ao mês, resultando em cerca de R$ 2.925,00 ao mês, isento de IR.

Para chegar nesse valor e saber quanto rende 500 mil na poupança por mês, calculamos:

R$ 500.000,00 x 0.585% =R$ 2.925,00

Ao ano, isso significa um rendimento de cerca de R$ 36.250,00

Quanto rende 500 mil em um CDB?

Considerando um CDB pós-fixado de 120% CDI, estando o CDI 13,15%, teríamos o total de 15,78% a.a. (cerca de 1,23% ao mês) e um rendimento de R$ 6.150,00, que não é isento de IR.

Em um ano, 500 mil em um CDB daria o equivalente a R$ 78.900,00*. 

*Vale lembrar que estamos falando de valores brutos. Pode variar conforme a incidência de impostos e outros custos. 

Quanto rende 500 mil no Tesouro Selic por mês?

Depende do ativo que você escolher. Considerando, o Tesouro Selic 2028 com rentabilidade anual da Selic de 13,25% + 0,0545% a.a., teríamos um retorno médio mensal de 1,0463% e, portanto, cerca de R$ 5.231,50 ao mês.

Em 12 meses, você terá um rendimento de R$ 66.522,50*, os quais não são isentos de IR. 

*Vale lembrar que estamos falando de valores brutos. Pode variar conforme a incidência de impostos e outros custos. 

Quanto rende 500 mil no Fundo Imobiliário?

Como os Fundos Imobiliários são investimentos de renda variável, usaremos como base um FII popular: o MXRF11, com dividend yield médio de 1,02% ao mês. Isso daria cerca de R$ 5.100,00 ao mês e R$ 64.752,78 em um ano. 

Ah! Mas isso é apenas do dividend yield. Você ainda pode contar com a valorização do fundo.

Percebeu como uma boa escolha pode fazer total diferença no seu rendimento? Isso fica ainda mais evidente no longo prazo. Veja quanto renderia 500 mil em 12, 24, 60 e 120 meses:

PoupançaCDB 120%SelicFII
12R$ 36.250,00R$ 78.900,00R$ 66.522,50R$ 64.752,78
24R$ 75.128,13R$ 170.250,42R$ 141.895,49R$ 137.891,40
60R$ 209.506,71R$ 540.250,01R$ 433.696,64R$ 419.203,89
120R$ 506.799,55R$ 1.664.240,19R$ 1.243.578,84R$ 1.189.871,59

*Esses valores são referentes apenas ao retorno, sem considerar o valor aplicado.

É possível viver de renda com 500 mil reais?

Tudo depende do seu custo de vida e da rentabilidade dos investimentos escolhidos. 

Como você viu nas simulações, o valor pode variar bastante dependendo da seleção dos ativos, então, você precisaria dizer se o seu custo de vida estaria entre R$2.900 e R$ 5.575,00, por exemplo. 

Contudo, esses são apenas exemplos. Existem diversas outras aplicações que podem proporcionar rentabilidades melhores, como debêntures e ações, mas você tamvém precisaria considerar perfil de risco, tempo de resgate e outros fatores. 

De todo modo, você precisaria de um planejamento financeiro, controle rigoroso das despesas e boas escolhas dos ativos.

Se conseguisse manter para o longo prazo, como mostramos antes, você pode conseguir aumentar a quantia e ter uma renda mensal mais confortável.

Qual a melhor opção para investir 500 mil reais?

Mais uma vez: depende. Você precisa considerar, principalmente, seu perfil de investidor e objetivos financeiros. 

Se você escolhe apenas com base em quanto rende 500 mil reais, ode acabar negligenciando fatores essenciais, como o risco envolvido e a liquidez necessária para atingir seus objetivos. 

Por exemplo, investimentos que oferecem rentabilidade mais alta, como ações ou fundos imobiliários, podem ter uma volatilidade elevada e períodos de baixa. Por outro lado, aplicações de renda fixa, como o Tesouro Selic, oferecem estabilidade e previsibilidade, mas com um retorno potencialmente mais baixo. 

Devido a esses fatores, o melhor é buscar o suporte de um assessor de investimentos durante essa tomada inicial de decisões!

Como investir 500 mil reais? 

Investir R$ 500 mil é uma decisão importante, que pode proporcionar maior conforto a sua família e ainda proteger seu patrimônio contra a desvalorização da moeda.

No entanto, não basta apenas aplicar seu dinheiro no primeiro ativo que encontrar, é preciso seguir algumas etapas importantes. Entenda melhor:

1. Defina seus objetivos financeiros

A primeira coisa que você deve fazer é determinar seus objetivos de curto, médio e longo prazo para esse investimento. 

Com R$500.000, você pode ter diferentes metas, como comprar uma casa, ter uma reserva de emergência ou até mesmo se aposentar mais cedo.

Nesse caso, é importante você ter uma visão bem clara para fazer escolhas com base no valor, prazo e estabilidade dos ativos. 

2. Descubra seu perfil investidor

Seu perfil determina o nível de risco que você está disposto a assumir e, portanto, os ativos que você vai escolher:

  • Conservador: prefere segurança e estabilidade, aceitando retornos mais baixos.
  • Moderado: busca equilíbrio entre risco e retorno, aceitando certo grau de volatilidade.
  • Arrojado: tolera riscos maiores em busca de altos retornos.

3. Escolha os ativos

Está na hora de analisar seu perfil, seus objetivos, seu plano de investimentos e quanto rende 500 mil reais para finalmente escolher os investimentos que fazem sentido para todos esses fatores.

Dica: monte uma carteira diversificada de ativos, garantindo retornos mais estáveis e diminuindo os riscos da sua estratégia. Você pode variar a escolha de acordo com seus objetivos. 

Além disso, antes de fazer investimentos de maior risco, reserve um valor que cubra, pelo menos, de 6 a 12 meses de suas despesas. Nesse caso, essa reserva deve ser aplicada em ativos de alta liquidez, como o Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária.

Invista 500 mil (ou qualquer valor) com o suporte especializado da Mosaico Investimentos!

Agora, você já sabe quanto rende 500 mil reais, mas isso não é suficiente. É preciso possuir a estratégia certa que te ajude a alcançar o maior potencial que esse valor pode proporcionar!

Para isso, você precisa estar acompanhado de especialistas, como o time da Mosaico Investimentos.

Somos uma assessoria que oferece serviço personalizado e especializado para ajudar pessoas a conseguirem os melhores rendimentos com o menor risco.

Estamos também conectados ao BTG Pactual, maior banco de investimentos da América Latina, oferecendo aos nossos clientes todas as ferramentas que precisam para alcançar os melhores resultados.

Entre em contato conosco e saiba como podemos te auxiliar!

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