Os títulos de renda fixa nos EUA combinam alto potencial de retorno financeiro com a garantia do maior mercado econômico mundial!
Mas antes de abrir sua conta internacional, você precisa entender como funcionam esses investimentos, quais os títulos disponíveis e como investir estando no Brasil.
Por isso, preparamos esse guia completo para te ensinar tudo sobre renda fixa nos EUA, auxiliando o processo de escolha da sua carteira de investimentos. Continue lendo e saiba mais!
Existe renda fixa nos EUA? Tem diferença?
Assim como no Brasil, o investidor pode aplicar seu dinheiro em títulos considerados de renda fixa, emitidos pelo governo, por empresas ou instituições financeiras.
Como retorno financeiro, recebem uma remuneração baseada em taxas de juros previamente acordadas ou vinculadas a indicadores econômicos usados no país.
Entre os ativos de renda fixa dos EUA, o mais conhecido é o Treasury, emitido pelo Tesouro americano e considerado o título mais seguro do mundo, por ter a garantia do governo americano.
Além dos Treasuries, você também pode investir em:
- Corporate Bonds: títulos emitidos por empresas privadas para captar recursos, semelhantes às debêntures brasileiras.
- Municipal Bonds (Munis): emitidos por governos de cidades, condados ou estados para financiar os seus projetos públicos.
- Certificates of Deposit (CDs): semelhantes aos CDBs brasileiros, por serem emitidos por bancos. Esses investimentos contam com a proteção do Federal Deposit Insurance Corporate (FDIC).
- Exchange Traded Funds (ETFs): fundos negociados na bolsa de valores que replicam índices de renda fixa.
Como funciona a renda fixa nos EUA?
A renda fixa nos EUA é parecida com o modelo brasileiro: o investidor empresta dinheiro a um emissor, como o governo, banco ou empresa. Em troca, recebe juros ao longo de um prazo determinado.
Além disso, os rendimentos desses ativos são previsíveis, uma vez que são fixados a uma determinada taxa de juros ou atrelados a algum indicador financeiro.
No entanto, a precificação e desempenho dos títulos seguem a dinâmica do mercado americano. Assim, são bastante impactados pelas decisões do Federal Reserve (Fed), o banco central do país.
Desse modo, se você decidir incluir esses investimentos em sua carteira, deverá acompanhar a economia dos Estados Unidos e as novidades desse país.
Quanto rende a renda fixa nos Estados Unidos?
O rendimento da renda fixa nos EUA varia conforme o tipo de título escolhido, o prazo de vencimento e o nível de risco do emissor.
Para entender melhor o potencial dessa modalidade de investimento, vamos a uma simulação prática.
Se você aplicasse R$ 535,82 — o equivalente a 100 dólares — no título do Tesouro americano US 1M Yield, com vencimento em novembro de 2025, receberia um rendimento mensal aproximado de R$ 1,77, considerando a taxa de juros atual de 3,965%.
Por outro lado, ao investir no Treasury US 30Y Yield, com vencimento em 15 de agosto de 2055, o rendimento mensal subiria para cerca de R$ 2,03, com base na taxa de juros de 4,555%.
É importante destacar que esses investimentos em dólar, o que significa que seus ganhos também estão sujeitos à variação cambial! Assim, você pode ampliar ou reduzir o retorno em reais, dependendo da cotação no momento do resgate.
Além dos Treasuries, o mercado de renda fixa nos EUA oferece diversos outros títulos, que podem pagar juros mais altos.
No entanto, essas alternativas costumam envolver maior risco, exigindo uma análise cuidadosa do cenário econômico e da saúde financeira do emissor antes de investir.
Investir em renda fixa nos EUA vale a pena?
Em uma rápida análise, muitos investidores diriam que não vale a pena investir em renda fixa nos EUA, tendo em vista que as taxas de juros brasileiras estão mais altas atualmente.
Afinal, você encontra CDBs que rendem mais que 100% do CDI, que em outubro/2025 está no patamar de 14,90% — mais do que o triplo da taxa de juros americana.
No entanto, os títulos dos Estados Unidos, especialmente os emitidos pelo Tesouro Nacional, contam com algo que a economia brasileira ainda não consegue efetivamente proporcionar: segurança.
Embora enfrente alguns períodos de instabilidade, a economia norte-americana está menos vulnerável a choques econômicos, crises políticas e fiscais, fazendo o desempenho dos seus ativos serem menos impactados.
Além disso, os Estados Unidos estão no primeiro lugar do ranking de maiores economias do mundo, tendo acumulado em 2024 um PIB estimado de US$ 30,51 trilhões. Já o Brasil ocupa o nono lugar dessa lista, com um PIB estimado de 2,13 trilhões.
A proteção cambial também é um ponto positivo para os ativos de renda fixa nos EUA, tendo em vista que o dólar é uma das moedas mais valorizadas do mundo, estando bem à frente do real nas cotações.
Assim, você ainda terá a oportunidade de aproveitar momentos de alta do dólar para potencializar os ganhos obtidos com esse investimento!
Portanto, pensando a longo prazo e com foco na proteção financeira, os investimentos americanos continuam se destacando em relação aos brasileiros, mesmo quando comparamos as taxas de juros atuais.
Como investir em renda fixa em dólar?
Com a internet, você consegue investir em renda fixa nos EUA sem precisar sair do Brasil, usando diferentes plataformas e instituições financeiras que dão acesso ao mercado internacional.
Por exemplo, no BTG Pactual, maior banco de investimentos da América Latina, você consegue abrir uma conta internacional, garantindo uma experiência completa de Banking e Investimentos no exterior.
A partir dessa conta, é possível ter acesso ao mercado de investimentos americano, incluindo os ativos de renda fixa.
Com um câmbio instantâneo do seu dinheiro de real para dólar, você tem acesso a diversos produtos como Bonds Corporativos e títulos do Tesouro dos Estados Unidos.
Para investir em renda fixa com sua conta internacional na BTG Pactual é só seguir esses passos:
- Abra o menu do app BTG Investimentos ou BTG Banking e acesse as Contas Internacionais.
- Selecione a Conta Internacional de Investimentos e toque em “Investir”.
- Na tela de Produtos de Investimentos, toque no card de “Renda Fixa”.
- Consulte a lista de títulos disponíveis, selecione o que deseja e conclua o investimento.
Em seguida, é só deixar o seu dinheiro rendendo e aproveitar as variações cambiais para potencializar ainda mais o seu retorno financeiro!
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