A renda fixa em contas internacionais é uma oportunidade para quem deseja proteger o patrimônio contra as oscilações do mercado brasileiro.

Por meio de títulos públicos ou privados, você terá acesso a rentabilidades altas, diversificando sua carteira e ainda aproveitando a constante valorização do dólar.

Quer saber como funciona esse investimento e conhecer as principais opções disponíveis? Venha conosco nesse conteúdo e saiba tudo isso e muito mais!

Como funciona a Renda Fixa em contas internacionais?

A renda fixa em contas internacionais funciona de forma parecida como acontece no Brasil: no momento da contratação, o investidor possui uma noção do tipo de remuneração e possui maior previsibilidade sobre seus retornos.

Além disso, essa modalidade é mais segura que as opções de renda variável, especialmente aquelas emitidas pelo governo. Empresas privadas ou instituições financeiras também podem emitir esses títulos.

Na verdade, a principal diferença entre a renda fixa em contas internacionais e nacionais é a origem da emissão e a moeda utilizada. Por exemplo, nos Estados Unidos, a cotação é realizada em dólar.

Então, antes de começar a investir, saiba quanto você possui disponível, fazendo desde o início a cotação em dólar para descobrir se vale realmente a pena seguir essa estratégia ou continuar focando em aumentar seu patrimônio no mercado brasileiro.

Quais os benefícios de realizar esses investimentos?

Investir em renda fixa em contas internacionais é uma ótima oportunidade para quem busca novas oportunidades de aumentar seu patrimônio e até mesmo adquirir segurança financeira.

Vamos entender esses benefícios abaixo e descubra se vale a pena fazer esses investimentos internacionais:

Diversificação do portfólio

A diversificação do portfólio é uma estratégia que todo investidor deve realizar, pois protege o capital contra oscilações das suas aplicações. Contudo, você não precisa se limitar apenas aos investimentos brasileiros!

Também é possível investir em outros mercado, especialmente o americano, garantindo que seu dinheiro continue gerando rendimentos, mesmo com uma instabilidade econômica no Brasil.

Rentabilidades atrativas

Além de funcionar como uma estratégia de diversificação de portfólio, a renda fixa em contas internacionais também abre as portas para rendimentos atrativos.

Por exemplo, com esses investimentos você consegue aproveitar os momentos de taxas de juros altos nos Estados Unidos, compensando eventuais perdas que estejam sendo causadas pela queda econômica em nosso país.

Proteção do capital

Com base nos benefícios acima, você deve ter percebido que a renda fixa em contas internacionais protege seu capital contra a desvalorização do real em relação ao dólar — que está aumentando a cada nova cotação.

Desse modo, ao invés de perder dinheiro com a valorização da moeda americana, você vai ganhar ainda mais rendimentos.

Além disso, alguns ativos em renda fixa nos Estados Unidos possuem a segurança do FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) de até 250 mil dólares por investidor. 

Esses investimentos também são considerados de baixo risco, perfeitos para quem deseja escapar das incertezas políticas e econômicas, que interferem diferentemente no mercado.

Como investir em Renda Fixa em contas internacionais?

Você sabia que existem mais de 400 títulos de renda fixa em contas internacionais disponíveis apenas no BTG?

Por conta dessa ampla diversificação, muitas pessoas ficam confusas por onde começar e até desistem dessa estratégia, deixando de aproveitar os benefícios citados anteriormente.

Para isso não acontecer com você, selecionamos abaixo as principais aplicações em renda fixa em contas internacionais americanas, ideais para você dar os primeiros passos nesse mercado:

Treasury bonds

Os Treasury bonds são equivalentes ao nosso Tesouro Direto, por serem emitidos pelo governo federal dos Estados Unidos. Além disso, seus recursos captados compõem a dívida pública americana.

Isso significa que, ao investir nesse ativo, você estará emprestando dinheiro para o governo dos EUA, recebendo uma rentabilidade futura sobre aquele capital.

Em relação a esse retorno, saiba que os Treasury bonds também possuem diferentes classificações, com formas de remuneração e prazos de vencimentos diferentes. Os principais são:

• T-Bills: sem pagamento de juros semestrais e possuem prazo de até 1 ano;
• T-Notes: pagam cupons intermediários semestrais e possuem prazo de 2 a 10 anos;
• T-Bonds: pagam juros semestrais e possuem prazo de 10 a 30 anos;
• Treasury Inflation Protected Security (TIPS): pagam uma taxa prefixada com variação do CPI (Consumer Price Index) e possuem prazo de 5 a 30 anos.

Certificate of Deposit (CD)

O Certificate of Deposit são títulos emitidos por instituições financeiras americanas, assim como os CDBs brasileiros. No momento do vencimento, o investidor recebe o valor investido, acrescido dos juros equivalentes ao período.

Contudo, se você precisar resgatar o valor antes do prazo de vencimento, poderá sofrer uma penalidade, como uma taxa fixa ou um percentual dos juros do período. Portanto, apenas faça esse investimento se tiver certeza que não precisará daqueles recursos antes do prazo.

Corporate bonds

Os Corporate bonds são títulos emitidos por empresas para captação de recursos, cuja rentabilidade varia de acordo com sua classificação de risco: quanto mais arriscado for o ativo, maior será seu potencial de rendimento. 

Além disso, esses investimentos não são garantidos pelo governo ou fundos de proteção ao investidor, significando maiores riscos do que as opções acima, por exemplo, que recebem a garantia do FDIC.

Em compensação, a rentabilidade dos Corporate bonds pode ser superior, tornando essa opção mais vantajosa.

Exchange Traded Fund (ETF)

O Exchange Traded Fund funciona como um fundo de investimento listado na bolsa, através do qual os investidores adquirem cotas de uma carteira composta por vários títulos de renda fixa do governo e de empresas.

Desse modo, seus vencimentos, rentabilidade e demais características podem variar bastante, dependendo do fundo adquirido. 

A principal vantagem do Exchange Traded Fund em relação às demais opções é sua acessibilidade, afinal, você consegue adquirir cotas a preços menores. Portanto, essa é uma ótima opção para quem deseja começar a investir no mercado americano.

Quais são os riscos desse investimento?

Não importa se o investimento é de renda fixa ou variada: há riscos envolvidos nessa operação, que você deve ficar atento na hora de montar sua estratégia. 

No caso da renda fixa em contas internacionais, é preciso analisar fatores como:

• Risco cambial: o valor das moedas internacionais varia diariamente, podendo significar maiores rendimentos, como também perdas. Você deve acompanhar essa oscilação com frequência e fazer mudanças necessárias;

• Mudança no mercado internacional: fatores econômicos e políticos causam impactos não apenas no Brasil, mas em outros países e nos desempenhos dos seus ativos.

Isso significa que, ao investir em renda fixa em contas internacionais, você deverá não apenas acompanhar o mercado brasileiro, mas também do país no qual seu patrimônio estará aplicado.

Portanto, essa estratégia é recomendada apenas para investidores com ampla experiência e conhecimento de análise de mercado. Afinal, se você não consegue acompanhar as variações internas, não vale a pena se arriscar em outro país.

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Com a conta internacional do BTG, você tem acesso a mais de 400 opções de renda fixa americana, incluindo o Treasury e Bonds.

Essa é a oportunidade para você diversificar seu portfólio e investir em títulos de destaque no mercado global — protegendo seu patrimônio contra as oscilações do mercado nacional. 

Para garantir melhores retornos, esteja acompanhado de uma equipe especializada, como o time da Mosaico Investimentos!

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