Quais investimentos com liquidez imediata?

Na hora de montar a carteira, muitos investidores focam somente na rentabilidade que os ativos podem proporcionar, mas esquecem de um fator importante: no tempo em que o valor ficará disponível!

Neste conteúdo, vamos explicar o que é a liquidez imediata, seu impacto em sua estratégia de investimentos, quais ativos escolher e entre outras dicas importantes para que você tome as melhores decisões.

Boa leitura!

O que é liquidez imediata?

A liquidez imediata está relacionada à capacidade de um investimento ser vendido ou resgatado a qualquer momento, permitindo que o investidor receba o valor na mesma hora em que solicitar.

Em outras palavras, representa a velocidade e facilidade no qual o ativo será convertido em dinheiro e ficará disponível em sua conta ou para realizar transações, por exemplo.

Além disso, esse indicador também é bastante comum em investimentos de renda fixa e baixo risco.

Portanto, ativos com o índice de liquidez imediata mais altos são ideais para estratégias que exigem o resgate imediato do valor, como reservas de emergência ou objetivos de curto prazo.

Quais os outros tipos de liquidez?

Além da liquidez imediata, que garante o pagamento rápido do valor resgatado, os investimentos também podem apresentar:

• Liquidez diária: o investidor pode resgatar os recursos em um dia útil;
• Liquidez programada: o investidor pode resgatar os recursos após um prazo específico. 

Qual a diferença entre liquidez imediata e liquidez diária?

Liquidez imediata é quando você pode resgatar o valor investido na hora, como no saldo da conta corrente. Enquanto na liquidez diária você pode resgatar em dia útil, mas o dinheiro costuma cair na conta no dia seguinte (D+1).

Para entender a diferença entre esses indicadores, vamos analisar um exemplo prático: se você consegue ter o saldo na sua conta no mesmo momento da solicitação, sem precisar aguardar um dia, há liquidez imediata.

Por outro lado, se você precisa aguardar até um dia útil para o valor ser resgatado do seu investimento, há a liquidez diária. Essa classificação continua sendo válida ainda que o dinheiro caia na mesma hora em sua conta (o que é normal), pois a regra é que o valor seja resgatado em até 1 dia útil.

Inclusive, se você vender um Tesouro Selic na sexta-feira à noite, possivelmente o valor somente estará disponível na segunda-feira, por exemplo.

Qual a relação entre liquidez e rentabilidade?

Os investimentos com índice de liquidez imediata normalmente rendem menos que os ativos com liquidez programada, ou seja, que só podem ser resgatados no vencimento contratado no início.

Por outro lado, quando seu dinheiro fica “preso” por mais tempo, os investimentos oferecem maiores ganhos em compensação, afinal, o emissor poderá usar seu dinheiro por mais tempo.

No entanto, você ainda precisa olhar outros fatores, como risco e taxas para avaliar o investimento certo. Não adianta somente analisar a liquidez ou rentabilidade do ativo, principalmente se esse estudo for feito separadamente.

Quais são os investimentos com liquidez imediata?

Para identificar quais ativos possuem liquidez imediata, você deve analisar se há algum período de carência para o resgate do valor investido.

Além disso, fique atento aqueles com liquidez diária, os quais indicam que somente poderão ser resgatados em até 1 dia útil!

Entre os investimentos disponíveis, o mais comum é o saldo em corretora, que pode ser remunerado ou não, mas pode ser resgatado imediatamente, conforme a necessidade do investidor.

Outras opções são:

• Conta-corrente remunerada, disponível em bancos digitais;
• Fundos de liquidez imediata;
• CDB com resgate imediato (é importante conferir antes de aplicar).

É importante também destacar que a maioria dos ativos com liquidez diária pode ser resgatados imediatamente se a solicitação for realizada em dias úteis, no horário comercial.

Portanto, você pode usar essa informação para optar por investimentos com rentabilidades mais elevadas, sem necessariamente abdicar da flexibilidade no resgate.

Como escolher o melhor investimento para sua carteira?

Conhecer os tipos de liquidez é somente o primeiro passo para quem deseja montar uma carteira de investimentos estratégica.

Na verdade, esse processo também depende de outros cuidados, como:

1. Defina os seus objetivos

Você precisa realmente de um investimento com liquidez imediata? Ou pode abdicar dessa flexibilidade para garantir melhor rentabilidade?

Para responder essas perguntas, você precisa determinar quais são os seus objetivos com essa estratégia.

Com base nessas metas, será possível escolher os ativos que atendem às suas necessidades e realmente ofereçam melhores retornos.

Ah! Não esqueça de determinar um prazo para cada objetivo!

2. Avalie a relação de risco e retorno

Investimentos de alto risco normalmente oferecem um retorno financeiro mais elevado para os seus investidores — funcionando como uma “compensação”.

No entanto, é necessário entender quais riscos você estará cometendo e se realmente valem a pena. Nesse caso, considere:

• Os objetivos que você deseja alcançar com o seu investimento;
• O seu perfil de investidor e os ativos recomendados para esse grupo;
• A situação atual do mercado, como a Taxa Selic, e seu impacto nos investimentos de renda fixa e de renda variável.

3. Diversifique seus investimentos

Distribua o seu capital entre diferentes ativos, inclusive incluindo em sua carteira tanto alguns de renda fixa, como também de renda variável. 

Além disso, escolha opções com diferentes prazos e emissores. Quanto mais variada for sua estratégia, mais você estará protegido contra imprevistos.

Afinal, ainda que um ativo apresente uma queda, o rendimento dos demais podem compensar essa perda.

Ah! Esteja sempre atento ao mercado e aos seus investimentos, fazendo mudanças sempre que necessário para garantir o melhor retorno possível.

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