Você também está em dúvida sobre quanto custa um seguro de vida?
Essa é uma das principais dúvidas de quem está pensando em contratar esse serviço, mas não tem ideia de quanto as seguradoras cobram.
No entanto, saiba que não existe uma tabela fixa de preços — até porque, isso é influenciado por muitos fatores, incluindo sua idade e estilo de vida.
Então, ao invés de ficar comparado com os valores pagos por seus amigos, venha conosco neste conteúdo! Descubra o que influencia nesse custo e saiba uma estimativa para as apólices mais procuradas.
O que é o seguro de vida?
O seguro de vida é um contrato no qual a seguradora se compromete a pagar uma quantia previamente acordada aos beneficiários indicados pelo contratante, caso ocorra uma das situações previstas na apólice.
Dessa forma, essa indenização poderá garantir segurança financeira aos familiares ou suas pessoas próximas, especialmente considerando que o valor não entra no inventário — apenas se o segurado não indicar nenhum beneficiário.
Além disso, dependendo do tipo de seguro de vida contratado, o valor pode ser usufruído pelo próprio contratante. Por exemplo, para cobrir despesas médicas ou após a invalidez para o trabalho.
Por que contratar um seguro de vida?
O seguro de vida pode proporcionar maior conforto e tranquilidade tanto para os beneficiários, como também ao próprio segurado.
Isso acontece, por existirem algumas coberturas que podem ser aproveitadas pelo contratante ainda em vida — a indenização não precisa ser paga apenas após o evento morte.
Portanto, se você deseja ter um amparo financeiro extra em momentos complicados, vale a pena descobrir quanto custa um seguro de vida e investir nessa proteção.
Quais fatores influenciam no custo do seguro de vida?
Para entender quanto custa um seguro de vida, você deve saber que existem diferentes fatores que impactam diretamente nesse valor.
Afinal, a seguradora utiliza essas informações para medir o risco de acionamento das coberturas pelo contratante — quanto mais provável de acontecer, mais caro tende a ser o seguro.
Ainda que imprevistos e acidentes aconteçam, analisar esses fatores ajuda a proteger a empresa contra eventuais perdas. Veja abaixo o que pode influenciar nesse valor:
Idade
Quanto mais jovem for o contratante, a tendência é que mais barato seja o seu seguro de vida comparado com um segurado mais velho.
Ainda que isso possa ser influenciado por outros fatores — como estilo de vida e profissão — esse é um dos primeiros pontos analisados pela seguradora.
Sexo
Você sabia que, estatisticamente, os homens têm mais pretensão a sofrerem sinistros do que as mulheres? Por exemplo, as chances de um homem perder a vida em um acidente de trânsito é 4 vezes maior do que uma mulher.
Por conta desse e outros dados, os segurados do sexo masculino tendem a pagar um seguro de vida mais caro.
Estilo de vida
Ao fazer orçamentos para descobrir quanto custa um seguro de vida, você pode se deparar com perguntas como:
- “Você fuma?”;
- “Qual a sua profissão?”;
- “Você possui alguma condição médica pré-existente?”;
- “Você pratica algum esporte radical?”.
Isso acontece, pois quanto mais exposto a riscos o segurado estiver, mais caro será a mensalidade dessa proteção.
Coberturas adicionais
Para saber quanto custa um seguro de vida, você também deve entender quais são as coberturas que você deseja.
Até porque, quanto mais coberturas adicionais você incluir em sua apólice, mais caro será esse serviço. Estude todas as possibilidades e analise o que faz mais sentido para você e seu orçamento!
Quanto custa um seguro de vida?
Para saber realmente quanto custa um seguro de vida, é necessário fazer uma cotação com uma seguradora. Dessa forma, será possível analisar o valor cobrado para o seu perfil, considerando também todas as coberturas desejadas.
No entanto, se você está pensando em obter uma estimativa desses valores — até para saber se vale a pena ou não fazer esse investimento — veja abaixo algumas médias de preços para planos básicos, conforme a indenização:
Quanto custa um seguro de vida de 50 mil reais?
A cobertura de R$ 50 mil é uma das menores que existem e, por isso, esses planos costumam ser os mais baratos.
Inclusive, você pode encontrar opções com mensalidades entre R$ 50,00 a R$ 70,00.
Essa é uma ótima forma de você começar a investir nesse serviço e garantir uma segurança para os seus familiares ou pessoas próximas.
Quanto custa um seguro de vida de 100 mil?
Se você deseja proporcionar um pouco mais de conforto, saiba que a cobertura de R$ 100 mil normalmente custa entre R$ 70,00 a R$ 90,00.
Ou seja, aumentando um pouco mais seu orçamento, você garante que sua família mantenha as contas — pelo menos, até conseguir se reajustar.
Quanto custa um seguro de vida de 500 mil?
Com uma indenização de R$ 500 mil, será possível garantir a segurança e conforto dos seus entes familiares durante bastante tempo.
Para isso, também será necessário investir um pouco mais: os planos normalmente custam acima de R$ 100,00 mensalmente.
Dependendo das coberturas adicionais e do seu perfil, o valor pode superar até R$ 1 mil. Então, analise com calma suas opções!
Quanto custa um seguro de vida de 1 milhão?
Além das opções acima, também é possível contratar uma apólice com indenização de R$ 1 milhão — sendo que esse valor é pago diretamente ao beneficiário, sem entrar no inventário!
Nesse caso, você encontra planos a partir de R$ 200,00. Mais uma vez, lembrando que esses valores são apenas estimativas, podendo ser maiores conforme as características do seu perfil ou coberturas adicionais incluídas na apólice.
Como escolher um bom seguro de vida?
O primeiro passo você já deu: começar a entender quanto custa um seguro de vida e os fatores que influenciam esse preço.
Contudo, para fazer uma boa escolha, é necessário também considerar outras questões, como:
- Suas necessidades e objetivos em relação ao seguro;
- Tipos de seguro de vida e suas coberturas adicionais;
- Reputação das seguradoras, regulamento e histórico de pagamento.
Portanto, pare um momento para refletir o porquê você deseja contratar esse serviço. Por exemplo, apenas para garantir um conforto a sua família até a liberação do inventário ou até mesmo segurança para você, caso algum acidente ocorra?
Com base nisso, verifique quais são os tipos de apólice disponíveis nas seguradoras e entenda quais coberturas você pode acrescentar, como doenças graves, invalidez, auxílio-funeral e entre outras.
Por fim, procure uma seguradora que atenda todas as suas necessidades e tenha uma boa reputação no mercado — não vale a pena arriscar, não é mesmo?
Mas, você não precisa fazer essa escolha sozinho!
Na verdade, pode contar com o time de especialistas da Mosaico Investimentos para escolher o melhor seguro de vida para suas necessidades e sua família.
Oferecemos as melhores opções de seguro de vida, com coberturas abrangentes, condições flexíveis e assistência personalizada, garantindo tranquilidade e segurança para você e sua família.
