Todo investidor iniciante tem essa dúvida: investir no Tesouro Direto vale a pena?
Como existem diferentes títulos de renda fixa disponíveis no mercado, conhecer os benefícios de cada um é importante para garantir uma escolha estratégica.
Portanto, venha conosco nesse conteúdo para saber por que investir no Tesouro Direto vale a pena e outras dicas que vão te ajudar a montar sua carteira de investimentos. Boa leitura!
O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto não é realmente um investimento, mas sim um programa criado em 2002 pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3. Por meio dele, pessoas físicas compram títulos públicos federais.
Antes da criação dessa plataforma, a compra desses títulos era restrita aos bancos. Agora, qualquer investidor pode adquirir os papéis e, na prática, emprestar dinheiro para o governo federal.
Em troca desse empréstimo, o investidor recebe uma remuneração que varia conforme o tipo de título escolhido e com as condições definidas no momento da aplicação.
Portanto, o funcionamento é semelhante ao de outros investimentos de renda fixa, como o CDB, emitido pelos bancos.
Além disso, investir no Tesouro Direto vale a pena principalmente por conta da segurança oferecida por essa modalidade.
Afinal, o próprio governo federal emite os títulos e o Tesouro Nacional garante 100% dessas aplicações, o que reduz o risco de inadimplência ou perda total do valor aplicado em comparação a outros ativos de renda fixa.
Quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto?
O Tesouro Direto oferece diferentes opções de papéis para quem deseja investir nessa modalidade de renda fixa. Vamos conhecer quais são abaixo:
1. Tesouro Educa+
O Tesouro Educa+ funciona como uma poupança, na qual o dinheiro aplicado é devolvido em forma de renda mensal durante 5 anos. Além disso, o Tesouro Nacional assegura que esses recursos poupados tenham ganhos acima da inflação.
Recomenda-se esse investimento para quem deseja garantir recursos para custear a educação dos filhos no futuro, seja em escolas ou universidades particulares.
2. Tesouro Renda+
Ao invés de ter como foco a educação, o Tesouro Renda+ é voltado para quem deseja planejar a sua aposentadoria.
Desse modo, o investidor resgata o valor investido ao longo de 20 anos, ou seja, em 240 parcelas mensais. Esse montante também é protegido contra as variações da inflação e garante um complemento importante para o futuro.
3. Prefixados
Os papéis prefixados possuem uma rentabilidade atrelada a uma taxa de juros fixa, definidas no momento da contratação. Portanto, você já sabe o quanto vai receber ao final da aplicação assim que investe o seu dinheiro.
4. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um investimento pós-fixado, com rentabilidade atrelada à taxa Selic. Isso significa que os seus rendimentos são calculados no momento do resgate, com base no percentual da taxa básica de juros da economia naquele momento.
Mesmo não tendo a previsão dos prefixados, esse ativo é ideal para reservas de emergência, por ser o que oferece menor risco em venda antecipada.
5. Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA também é um título pós-fixado, cuja rentabilidade está atrelada à inflação, medida pela variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Desse modo, os rendimentos são calculados no momento do resgate, considerando a variação da inflação naquele momento somada a uma taxa prefixada de juros, determinada na contratação.
Investir no Tesouro Direto vale a pena?
Independente se o seu objetivo for planejar sua aposentadoria ou construir uma reserva de emergência: investir no Tesouro Direto vale a pena para quem busca segurança e maior estabilidade no investimento.
No entanto, para você determinar de uma vez por todas se esses títulos combinam com sua estratégia, confira abaixo os seus principais benefícios:
Segurança
A segurança é um dos principais motivos de que investir no Tesouro Direto vale a pena, afinal, esses ativos são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.
Ou seja, mesmo em períodos de instabilidade econômica, o governo federal realiza o pagamento das aplicações. Isso torna esse investimento um dos mais seguros do país.
Diversificação do investimento
O Tesouro Nacional emite diferentes tipos de papéis, e os investidores podem comprá-los por meio da plataforma do Tesouro Direto.
Além disso, existem opções pré-fixadas e pós-fixadas. Essa variedade permite que você diversifique os seus investimentos usando somente os títulos da dívida pública.
Acessibilidade
Quando foi criado, o Tesouro Direto vendia papéis somente a partir de R$ 30,00. No entanto, não existe mais valor mínimo de aplicação, tornando essa modalidade acessível para investidores que possuem até mesmo poucos recursos disponíveis.
Portanto, é uma ótima opção para quem está começando agora e deseja começar aos poucos, enquanto entende o funcionamento desse mercado.
Liquidez diária
O investidor pode resgatar o valor investido a qualquer momento, desde que venda entre segunda e sexta-feira, das 9h30 às 18h.
Se você solicitar o resgate no final de semana, por exemplo, vai precisar aguardar até o próximo dia útil para ter acesso ao dinheiro.
Por conta dessa vantagem, os títulos de dívida pública são recomendados para quem deseja montar uma reserva de emergência.
No entanto, saiba que ao resgatar o valor antes do investimento, você corre o risco de não obter o máximo de lucros projetado!
Como investir no Tesouro Direto: passo a passo para você começar
Agora que você já sabe por que investir no Tesouro Direto vale a pena, está na hora de aprender como incluir esses papéis em sua estratégia de investimentos.
Então, vamos conferir o passo a passo:
1. Abra uma conta em uma corretora de investimentos
O primeiro passo deve ser abrir uma conta em uma instituição financeira credenciada para vender os papéis do Tesouro Direto, que ficará responsável também por fazer seu cadastro no Tesouro Nacional.
2. Escolha os seus títulos do Tesouro Direto
Uma vez finalizado seu cadastro, selecione quais títulos vão compor sua carteira de investimento. Para essa escolha, considere os seus objetivos financeiros e analise quais ativos atendem às suas necessidades.
3. Transfira a quantidade desejada para a conta
Para comprar os títulos, basta transferir o valor desejado para sua conta na corretora. Uma boa estratégia é começar com um valor baixo e aumentar os aportes conforme for ganhando experiência.
4. Compre os seus ativos
Após selecionar os seus ativos e transferir o dinheiro, está na hora de começar realmente a investir no Tesouro Direto. Ou seja, compre os papéis escolhidos e dê início a sua aplicação.
Além disso, acompanhe constantemente esses valores, analisando as mudanças nas taxas de juros e, se necessário, modificando os investimentos que compõem a sua carteira.
Quanto investir no Tesouro Direto para obter bons rendimentos?
Ainda que o Tesouro Direto não possua mais um valor mínimo de investimento, é comum que os investidores tenham dúvidas sobre quanto precisa aplicar para alcançar uma boa rentabilidade.
No entanto, isso depende de alguns fatores importantes, como:
- Seu objetivo financeiro;
- Prazo da aplicação;
- Taxa de juros vigente no momento da compra.
Portanto, não existe um valor fixo que garanta bons rendimentos para todos os perfis de investidor.
O ideal é alinhar o investimento ao seu planejamento financeiro e, sempre que possível, aumentar os aportes ao longo do tempo.
Além disso, antes de aplicar seu dinheiro, faça simulações de diferentes valores e prazos. Isso vai te ajudar a definir quanto investir para alcançar o resultado desejado.
Se tiver dúvidas em como criar essa estratégia, é só contar com os especialistas da Mosaico Investimentos!
Acompanhamos você em todas as etapas desse processo, oferecendo orientações sobre como determinar os seus objetivos e quais investimentos escolher.
