O Tesouro Reserva foi criado para quem ainda guarda dinheiro na poupança com a desculpa por poder resgatar a qualquer momento.
O mais novo título do Tesouro Direto chegou para simplificar uma das tarefas mais importantes de qualquer estratégia financeira: guardar dinheiro com segurança, sem perder rentabilidade e sem abrir mão do acesso rápido aos recursos.
Quer entender melhor como funciona essa novidade? É só continuar conosco até o final!
O que é o Tesouro Reserva?
O Tesouro Reserva é o novo título de dívida pública emitido pelo Tesouro Direto, criado para simplificar as estratégias voltadas à reserva financeira que buscam previsibilidade e segurança, sem abrir mão de um bom retorno.
Falando em rendimento, este ativo está indexado à taxa básica de juros (Selic) e pode ser negociado a qualquer momento, todos os dias da semana, funcionando na escala 24×7.
Além disso, o Tesouro Reserva não possui marcação a mercado, afastando o risco de oscilações em seu valor durante períodos de maior volatilidade.
Por conta das suas características principais, esse título é uma ótima opção para quem deseja montar uma reserva de emergência, surgindo como mais uma alternativa mais rentável que a poupança.
Como funciona o Tesouro Reserva?
O Tesouro Reserva é um título pós-fixado, com rendimento que corresponde a 100% da Selic, calculado todo dia útil.
Além disso, por não possuir marcação a mercado, o investidor sempre vai receber o montante aplicado somado aos rendimentos acumulados, sem oscilações.
Outras regras importantes são:
- Investimento mínimo de R$ 1,00;
- Investimento máximo de R$ 500 mil por investidor por mês;
- Vencimento de 3 anos.
Mesmo havendo um prazo de vencimento, os valores investidos podem ser resgatados a qualquer momento, com exceção do intervalo entre 0h e 1h.
Ou seja, não importa se é dia útil, manhã ou noite: seu dinheiro estará disponível para resgate.
Por isso, essa é uma ótima alternativa para quem deseja construir uma reserva de emergência com segurança de que, quando precisar, terá acesso ao investimento.
Quais são as taxas e impostos desse título?
Assim como os demais títulos do Tesouro Direto, também há a incidência de algumas taxas e impostos sobre o Tesouro Reserva.
Confira quais são:
- Imposto de Renda (IR): conforme a tabela regressiva de renda fixa;
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): aplicado somente se o resgate ocorrer nos primeiros 30 dias;
- Taxa de custódia da B3: é de 0,20%, sendo isenta em investimentos acima de R$ 10.000,00.
Quanto rende o Tesouro Reserva? | 1 mês, 6 meses e 12 meses
Se uma pessoa investisse, hoje, R$ 10 mil neste título, teria os seguintes retornos:
- 1 mês: R$ 120,83
- 6 meses: R$ 747,26
- 12 meses: R$ 1.550,35
O rendimento do Tesouro Reserva corresponde a 100% da Taxa Selic, que atualmente é de 14,50%, conforme atualização de maio de 2026.
Comparando com a poupança, por exemplo, teríamos essas diferenças nos rendimentos:
| Tempo de investimento | Tesouro Reserva | Poupança | Diferença |
| 1 mês | R$ 120,83 | R$ 67,00 | R$ 53,83 |
| 6 meses | R$ 747,26 | R$ 408,79 | R$ 338,47 |
| 12 meses | R$ 1.550,35 | R$ 834,30 | 716,05 |
Portanto, investindo no Tesouro Reserva, você pode ganhar mais de R$ 700,00 do que estaria recebendo se tivesse investido na poupança.
Vale a pena investir no Tesouro Reserva?
Sim, principalmente se você deseja montar ou reforçar sua reserva de emergência!
Afinal, o título reúne características importantes para objetivos de curto e médio prazo, como:
- Rendimento atrelado à Selic;
- Baixo risco;
- Investimento inicial acessível;
- Ausência de marcação a mercado.
Além disso, o Tesouro Reserva surge como uma alternativa interessante para quem ainda deixa dinheiro parado na poupança, já que o potencial de rentabilidade é maior sem abrir mão da segurança.
Não podemos deixar de destacar também a possibilidade de resgate a qualquer hora, inclusive em fins de semana e feriados, garantindo que o dinheiro esteja disponível quando você precisar, sem burocracia.
Por outro lado, é importante entender que esse ativo não é indicado para quem busca ganhos mais elevados ou exposição a investimentos de maior risco, como ações, fundos imobiliários ou criptomoedas.
Ou seja, o Tesouro Reserva funciona melhor como parte conservadora da carteira, especialmente para objetivos que exijam previsibilidade e acesso rápido ao dinheiro, como:
- Reserva de emergência;
- Proteção do patrimônio;
- Organização financeira;
- Formação de caixa de curto prazo.
O Tesouro Reserva já está disponível?
Sim, mas apenas para clientes do Banco do Brasil.
Essa exclusividade ocorreu, porque a instituição financeira desenvolveu o produto em parceria com a Secretaria do Tesouro Nacional.
Contudo, o Ministério da Fazenda já informou que o Tesouro Reserva ficará disponível para outros bancos, conforme a adesão e implementação de cada um.
Portanto, se você não é cliente do Banco do Brasil, acompanhe as notícias da sua instituição e fique atento quando esse título estiver disponível para investimentos.
Onde comprar Tesouro Reserva?
Por enquanto, apenas clientes do Banco do Brasil têm acesso ao novo ativo, cuja compra pode ser feita na área do Tesouro Direto no aplicativo de investimentos.
É só seguir esses passos:
- Abrir o app de investimentos;
- Selecionar o Tesouro Reserva;
- Definir o valor que será investido;
- Confirmar a operação.
Inclusive, você poderá seguir os mesmos passos quando esse ativo estiver disponível nas demais instituições.
Como montar uma carteira de investimentos com títulos públicos?
Montar uma carteira de investimentos com títulos públicos exige planejamento e definição de estratégia.
Afinal, cada ativo possui características diferentes e pode atender objetivos específicos dentro da sua vida financeira.
Para tomar melhores decisões, considere esses pontos:
- Avalie seu perfil de investidor: antes de investir, entenda qual é o seu nível de tolerância ao risco, analisando se você prioriza segurança e previsibilidade (conservador) ou busca maior diversificação e rentabilidade;
- Defina seus objetivos financeiros: entender por que você está investindo ajuda a escolher os ativos mais adequados, afinal reserva de emergência, aposentadoria, compra de imóvel e independência financeira exigem estratégias diferentes;
- Diversifique os investimentos: mesmo na renda fixa, vale combinar diferentes tipos de títulos públicos, como pós-fixados, prefixados e híbridos atrelados à inflação;
- Considere o prazo dos investimentos: objetivos de curto prazo exigem mais liquidez e estabilidade, já metas de longo prazo podem permitir investimentos com maior potencial de retorno;
- Revise sua carteira periodicamente: seus objetivos e o cenário econômico mudam com o tempo, por isso, revisar os investimentos regularmente ajuda a manter a estratégia alinhada às suas necessidades.
Com uma carteira bem estruturada, fica mais fácil equilibrar segurança, liquidez e rentabilidade ao longo do tempo.
Monte um portfólio seguro e rentável com os especialistas da Mosaico!
Na Mosaico, você conta com especialistas preparados para ajudar na montagem de um portfólio diversificado, seguro e estratégico, combinando títulos públicos, renda fixa, ações, fundos e outros investimentos de forma personalizada.
Além disso, você recebe acompanhamento profissional para tomar decisões mais conscientes e aproveitar melhor as oportunidades do mercado financeiro.
Entre em contato conosco e vamos juntos construir uma estratégia bem estruturada!
