Se você está começando a investir, entender o que é liquidez diária é essencial para não deixar seu dinheiro parado — especialmente aquele destinado à reserva de emergência.

Por isso, preparamos esse guia para te mostrar:

• O que é liquidez diária;
• Vantagens e desvantagens;
• Principais investimentos com liquidez diária;
• Quando esse tipo de investimento é recomendado;
• Dicas para montar sua carteira.

Então, continue conosco nesse conteúdo e dê o primeiro passo para tomar decisões mais estratégicas na hora de investir!

O que é liquidez diária?

Na liquidez diária, o investidor pode resgatar o valor aplicado a qualquer momento, em dias úteis, sem precisar esperar um prazo de vencimento específico.

No entanto, embora o resgate possa ser solicitado a qualquer hora, o valor só estará disponível na conta do investidor em até 1 dia útil após a solicitação.

Qual a diferença entre liquidez diária e imediata?

Em ambas as modalidades, o investidor pode solicitar o resgate do valor aplicado a qualquer momento. A diferença está no prazo para o dinheiro ser disponibilizado na conta:

• Liquidez diária: o valor é creditado em até 1 dia útil;
• Liquidez imediata: o valor fica disponível imediatamente após a solicitação.

Dessa forma, recomenda-se a liquidez imediata para investimentos em que você deseja manter flexibilidade e praticidade, garantindo acesso rápido ao dinheiro sempre que precisar.

Quais as vantagens e desvantagens desse tipo de liquidez?

Conhecer o que é liquidez diária é um passo importante para os investidores que desejam montar uma estratégia de investimento alinhados com suas necessidades e objetivos.

Portanto, vamos conferir abaixo quais são as vantagens e desvantagens dessa modalidade, oferecendo ainda mais informações para sua tomada de decisões:

Vantagens da liquidez diária

• Flexibilidade de resgate: você pode solicitar a qualquer momento, nos dias úteis, e estará disponível em pouco tempo na conta.
• Planejamento financeiro: a facilidade de acesso ao dinheiro otimiza a organização das finanças pessoais;
• Acesso a rendimento: enquanto estiver aplicado, seu dinheiro ficará rendendo conforme a taxa de juros definida para o ativo;
• Segurança: o investidor tem a garantia de que poderá contar com aquele valor em caso de urgência.

Desvantagens da liquidez diária

• Rendimentos menores: investimentos com liquidez diária costumam oferecer retornos mais baixos do que aqueles com prazos de vencimento mais longos;
• Necessidade de aguardar 1 dia útil: o dinheiro não fica disponível imediatamente na conta e, nos finais de semana e feriados, o prazo será ainda maior que 24 horas.

Quais investimentos possuem liquidez diária?

Entender o que é liquidez diária é uma etapa importante para qualquer investidor, tendo em vista que muitos ativos possuem prazo de disponibilização do dinheiro aplicado.

Vamos conhecer os principais abaixo:

1. CDB

Os Certificados de Depósito Bancário são títulos emitidos por bancos, que podem oferecer liquidez diária e resgate imediato dos valores aplicados.

Além disso, o rendimento dos CDBs são atrelados à taxa do CDI, cujo valor é sempre bem próximo à Taxa Selic.

Inclusive, essa é uma ótima alternativa à poupança, outro ativo emitido por bancos, mas que oferece um rendimento muito baixo.

2. Títulos Públicos do Tesouro Direto

Alguns títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro Selic, oferecem liquidez diária, sendo uma excelente opção de renda fixa para quem deseja investir com flexibilidade. 

No caso do Tesouro Selic, o rendimento é atrelado à taxa básica de juros e conta com a garantia de ser um ativo emitido pelo Governo Federal, proporcionando ainda mais segurança aos seus investidores.

3. Fundos Imobiliários

Os fundos imobiliários são ativos de renda variável, negociados na Bolsa de Valores (B3), que coletam recursos para investir em imóveis ou títulos imobiliários.

Portanto, essa é uma alternativa para quem deseja investir no mercado imobiliário, sem precisar diretamente comprar imóveis para alugar ou revender.

4. Ações

As ações são investimentos de renda variável negociados na B3, que permitem aos investidores comprar e vender seus ativos a qualquer momento durante o pregão. 

No entanto, o valor das ações varia constantemente, o que as torna menos indicadas para recursos que podem precisar ser resgatados rapidamente, como uma reserva de emergência.

Quando a liquidez diária é recomendada?

Recomenda-se investir em aplicações com liquidez diária quando você possa precisar do dinheiro a qualquer momento, com urgência.

Portanto, a situação mais comum ocorre nas reservas de emergência, em que você aplica o valor para usá-lo em imprevistos, como despesas médicas, reparos ou outras situações inesperadas.

Além disso, indica-se a liquidez diária para:

• Planejamento financeiro de curto prazo, como compras ou pagamentos programados;
• Investimentos iniciais, por oferecer maior segurança para quem está começando a investir;
• Complemento de fluxo de caixa de empresas ou empreendedores que precisam manter parte do capital sempre disponível — mas querem investir o valor;
• Reserva de oportunidade, por exemplo, você separa um valor para comprar um carro, que pode resgatar quando surgir uma boa oferta.

No entanto, se você tem certeza de que só vai usar esse valor daqui a alguns meses ou anos, vale a pena explorar ativos com liquidez no vencimento.

Essas opções costumam oferecer rendimentos mais elevados e ainda facilitam o seu planejamento financeiro, porque você mantém o dinheiro aplicado e não o utiliza para outras finalidades.

Como escolher o melhor investimento para a sua carteira?

Saber o que é liquidez diário, suas vantagens e desvantagens são somente os primeiros passos para quem deseja escolher os melhores ativos para a sua estratégia.

Afinal, os investimentos também possuem outras características importantes, que influenciam diretamente no resultado que sua carteira poderá alcançar.

Além disso, você deve analisar as características relacionadas a si mesmo e à sua estratégia de investimento.

Portanto, para montar uma carteira estratégia, é necessário avaliar pontos como:

• Perfil de risco: cada investidor possui uma tolerância diferente a perdas e entender qual o seu limite é um passo importante para filtrar as opções de ativos disponíveis;
• Objetivo financeiro: você deve saber se o investimento é para curto, médio ou longo prazo para determinar a liquidez recomendada para a estratégia;
• Rentabilidade: analise quais são as taxas de juros usadas, compare as projeções e entenda quais opções possuem o potencial de oferecer melhores resultados;
• Diversificação: uma boa estratégia envolve a distribuição dos recursos entre diferentes tipos de investimentos. Isso ajuda a reduzir riscos e potencializar os ganhos.

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Aprender o que é liquidez diária é só uma das coisas que você precisa conhecer para começar a investir.

Existem muitos outros conceitos, produtos e estratégias que você deve aprender para garantir que sua carteira alcance os melhores resultados.

Por isso, contar com a assessoria de investimentos da Mosaico faz toda a diferença!

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