Já pensou quanto rende 400 mil na poupança? Agora, imagine quanto você receberia se aplicasse esse valor em investimentos com taxas de juros bem maiores…
Por mais que seja conhecida como um ativo seguro e tradicional, a verdade é que a poupança é de longe a melhor opção para quem deseja investir.
Para te mostrar, trouxemos a seguir algumas simulações de quanto rende 400 mil na poupança e em outros ativos populares — e ainda dicas de como montar sua carteira.
Continue lendo e saiba mais!
Importante: valores consideram o período atual {janeiro de 2026}, mas podem mudar a qualquer momento.
Quanto rende 400 mil na poupança por mês?
Se você aplicar R$ 400 mil na poupança, obterá um rendimento mensal de R$ 2.654,90, considerando a taxa de juros atual de 0,5% a.m + TR (acumulada em 1.9647% nos últimos meses).
Mantendo esse valor aplicado, seu rendimento poderá chegar a:
| Meses | Total em juros |
| 6 | R$ 16.196,07 |
| 12 | R$ 33.047,92 |
| 24 | R$ 68.826,25 |
Além disso, importante relembrar que o rendimento da poupança está relacionado ao movimento da Taxa Selic, uma vez que:
- Selic acima de 8,5% a.a.: poupança rende 0,5% a.m. + TR;
- Selic igual ou abaixo de 8,5% a.a.: poupança rende 70% da taxa Selic ao ano + TR.
Portanto, para entender quanto rende 400 mil na poupança e decidir onde aplicar seu dinheiro, você também deve analisar o comportamento da Selic.
Outro cuidado importante é fazer essa simulação considerando outros ativos, especialmente aqueles que rendem mais que a poupança e ainda oferecem segurança aos investidores. Vamos conhecer algumas opções abaixo!
Quanto rende 400 mil em outros investimentos?
Para decidir onde investir seu dinheiro não basta apenas simular quanto rende 400 mil na poupança! Na verdade, também é importante descobrir qual o potencial de retorno desse ativo em relação a outros investimentos.
Por isso, confira abaixo outras simulações:
Tesouro direto
Ao investir R$ 400 mil no Tesouro Selic 2028, o rendimento mensal será de R$ 5.013,33, considerando a taxa de juros de 15,0454% a.a., tendo em vista que a Selic hoje é de 15%.
Inclusive, é importante destacar que os títulos do Tesouro Direto são considerados os investimentos mais seguros do mercado, uma vez que contam com a garantia de pagamento pelo próprio Governo Federal.
Portanto, você tem acesso a uma taxa de juros que corresponde a quase o dobro daquela praticada pela poupança, sem precisar expor seu capital a grandes riscos.
Além disso, o Tesouro Direto oferece outros títulos para investimento, cada um com diferentes taxas de juros e prazos — que devem ser considerados na hora de escolher onde aplicar seu dinheiro.
Confira abaixo algumas opções:
| Título | Rendimento anual | Vencimento | Total em juros (por mês)* |
| Tesouro Selic 2031 | SELIC + 0,0983% | 01/03/2031 | R$ 5.030,00 |
| Tesouro Prefixado 2028 | 12,84% | 01/01/2028 | R$ 4.280,00 |
| Tesouro IPCA+ 2029 | IPCA + 7,76% | 15/05/2029 | R$ 4.006,67 |
* Simulação feita considerando o valor da Taxa Selic e do IPCA acumulado de 28/01/2026.
CDB
Se você investir R$ 400 mil em um CDB que rende 100% do CDI, terá um retorno mensal de R$ 4.966,67, considerando uma taxa de juros de 14,9%.
Ao manter esse valor aplicado, seus rendimentos podem alcançar:
| Meses | Total em juros |
| 6 | R$ 30.740,50 |
| 12 | R$ 63.843,44 |
| 24 | R$ 137.876,85 |
Assim como os títulos do Tesouro Direto, o Certificado de Depósito Bancário também é um investimento considerado seguro, por contar com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
Afinal, a instituição garante o ressarcimento de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição bancária, em caso de intervenção, liquidação extrajudicial ou falência do banco.
Portanto, essa é uma ótima alternativa para quem busca rendimentos superiores a quanto rende 400 mil na poupança, sem abrir mão da segurança.
Fundos imobiliários
Se você investir R$ 400 mil no KNCR11, poderá obter um rendimento mensal de R$ 4.556,67, considerando o dividend yield atual de 13,67%.
Contudo, é importante destacar que, diferente dos ativos acima, os fundos imobiliários são considerados de risco.
Afinal, esses são investimentos de renda variável, cuja rentabilidade muda com frequência, por ser afetada por diferentes fatores de mercado, sejam políticos, econômicos, internos ou externos.
Por outro lado, os FIIs são ótimas opções para quem deseja investir no mercado imobiliário e não quer deixar o capital imobilizado.
Além disso, existem alguns ativos que apresentam um bom histórico de dividend yields, proporcionando maior segurança para quem deseja investir e alcançar uma renda passiva mais estável possível.
Veja outras opções:
| Fundo imobiliário | Dividend Yield | Rendimento* |
| MXRF11 | 12,33% | R$ 4.110,00 |
| KNHY11 | 13,89% | R$ 4.630,00 |
| RECR11 | 14,22% | R$ 4.740,00 |
*Valor aproximado calculado sobre o dividend yield de 28/01/2026.
Onde vale a pena investir seu dinheiro?
Após entender quanto rende 400 mil na poupança, fica claro que deixar um valor parado nessa aplicação significa abrir mão de rentabilidade.
Mais do que isso: em alguns períodos o rendimento da poupança até perde para a inflação, fazendo com que seu dinheiro perca poder de compra.
Embora seja fácil excluir esse ativo da sua lista de opções, você ainda deverá escolher entre os demais investimentos para garantir uma boa renda passiva ou acelerar a concretização de objetivos financeiros.
Portanto, para fazer sua escolha, você deve seguir esses passos:
- Determine seus objetivos financeiros: seja criar uma reserva de emergência, gerar renda passiva mensal ou acumular um determinado valor. Com base nisso, será possível selecionar investimentos com prazos, liquidez e tipos de rentabilidade adequados;
- Considere o prazo do investimento: valores que só serão usados no longo prazo podem buscar alternativas com maior potencial de rentabilidade;
- Avalie a liquidez necessária: se existe a chance de precisar do dinheiro a qualquer momento, como na reserva de emergência, priorize investimentos com resgate rápido. Para prazos maiores, vale a pena abrir mão da liquidez em troca de melhores retornos;
- Entenda seu perfil de investidor: seu nível de tolerância a risco deve orientar também suas escolhas. Afinal, não adianta buscar altos rendimentos se a volatilidade vai gerar ansiedade ou decisões precipitadas;
- Compare alternativas à poupança: Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, fundos imobiliários e ETFs, por exemplo, oferecem uma relação risco-retorno mais interessante do que a poupança;
- Faça simulações antes de investir: simular diferentes cenários ajuda a visualizar quanto seu dinheiro pode render em cada alternativa e facilita a tomada de decisão com base em números reais.
Diversifique sua carteira de investimentos
Após identificar quais são os ativos que combinam com o seu perfil e os seus objetivos financeiros, você deve seguir para uma das estratégias mais importantes para quem investe: a diversificação.
Ou seja, ao invés de aplicar todo o seu capital em um único investimento, distribua o dinheiro em diferentes títulos, fundos imobiliários ou até mesmo ações — se fizer sentido para você.
Dessa forma, é possível manter maior estabilidade nos rendimentos e proteger seu capital contra eventuais crises em um determinado setor.
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Não importa se você deseja já investir R$ 400 mil ou está começando a juntar dinheiro para aplicar: contar com o suporte de especialistas é fundamental nesse processo!
Afinal, um assessor de investimentos orienta todo o seu processo de escolha, desde a seleção dos ativos até a distribuição do capital durante a diversificação.
Além disso, esse profissional monitora de perto a sua carteira, indicando as modificações que você precisará fazer ao longo do tempo para manter bons rendimentos.
Na Mosaico, você não encontra apenas um, mais um time de especialistas preparados para orientar todo o seu processo de investimento e contribuir para a conquista dos seus objetivos.
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