Não dependa do INSS para garantir uma renda após parar de trabalhar: aprenda como estruturar um planejamento de aposentadoria!

Com essa estratégia, será possível garantir um futuro tranquilo e estável para você e toda sua família.

Não importa sua idade, esse conteúdo é para você! Venha conosco e descubra por que você precisa deste plano e como dar os primeiros passos rumo a uma ótima aposentadoria.

Leia também:

• PGBL simulador: como calcular sua aposentadoria + CALCULADORA GRÁTIS
• Tributação do PGBL: entenda como funciona e qual a melhor opção para você

O que é um planejamento de aposentadoria?

O planejamento de aposentadoria é uma estratégia de investimento pensada para o futuro, através da qual uma pessoa pode garantir uma fonte de renda fixa, mesmo após parar de trabalhar.

Antigamente, muitas pessoas confiavam apenas na aposentadoria oferecida pelo INSS, cuja remuneração é bem baixa. Como resultado, a maioria precisou reduzir a qualidade de vida para se encaixar no novo rendimento ou buscar novas fontes de renda.

Contudo, o mercado mudou e a maioria dos trabalhadores percebeu a importância de elaborar um planejamento de aposentadoria baseado em investimentos privados. 

Por que você precisa fazer um planejamento de aposentadoria?

Elaborar um planejamento de aposentadoria não significa apenas olhar para o futuro, mas também garantir maior conforto e segurança para você e sua família quando o momento de descansar chegar.

Isso também significa poder se aposentar sem abdicar da sua qualidade de vida, mas com a garantia de um rendimento fixo mensal estável, que permita até mesmo a realização de novos planos pessoais, como uma viagem ou a compra de uma casa de praia.

Por conta da idade mais avançada, novos custos também podem surgir — como remédios, despesas mais altas com plano de saúde, tratamentos médicos… — e possuir um planejamento de aposentadoria eficiente fará toda a diferença para esse futuro.

Outros benefícios dessa organização são:

• Independência financeira para o futuro, assim como maior liberdade e autonomia para tomar decisões;
• Proteção contra a inflação e desvalorização do dinheiro ao longo do ano;
• Planejamento sucessório para organizar a herança e garantir que seus bens sejam transmitidos de forma eficaz.

Como fazer um planejamento de aposentadoria?

Um planejamento de aposentadoria é a chave para um futuro tranquilo, seguro e estável. Contudo, isso apenas será alcançado se você souber montar essa estratégia com eficiência.

Ainda que o acompanhamento profissional seja indispensável, existem algumas dicas que você deve saber seguir sozinho, dando os primeiros passos rumo a esse plano para seu futuro.

Veja abaixo quais são essas etapas e como realizá-las de forma certa:

1. Defina uma meta para o planejamento de aposentadoria

O primeiro do seu planejamento de aposentadoria é estabelecer uma meta, que deve responder essas três perguntas principais:

1. Com quantos anos você deseja se aposentar?
2. Qual renda mensal você planeja possuir ao se aposentar?
3. Quanto você precisa acumular para cumprir os dois objetivos anteriores?

Mas, calma! Você não precisa e nem deve responder essas três perguntas agora.

Até porque, é preciso estabelecer diferentes critérios para conseguir obter uma resposta aceitável. Primeiro, é necessário imaginar o futuro que deseja ter — considerando estilo de vida, planos pessoais, despesas…

Além disso, considere a projeção de inflação, para garantir seu poder de compra para o futuro.

E claro: daqui há 20 ou 40 anos esses planos podem mudar! Seja porque você casou, teve filhos, netos ou simplesmente pensa de uma forma diferente.

Ainda que mudanças ocorram, é preciso traçar esse ponto de partida para dar início ao seu planejamento de aposentadoria.

2. Analise as opções de investimentos

Possuir um suporte especializado faz toda a diferença na hora de traçar esse planejamento de aposentadoria, mas, isso não significa que você não deve conhecer as opções de investimentos.

Na verdade, esse deve ser seu segundo passo: conheça as modalidades disponíveis, iniciando com aquelas que oferecem maior segurança e estabilidade.

Com o ganho de experiência e acúmulo de capital, você poderá seguir para opções que proporcionem maior rentabilidade, te deixando cada vez mais perto do seu objetivo.

3. Conheça as modalidades de previdência privada

Essa também é uma alternativa para quem deseja estruturar um plano de aposentadoria, mas ainda não possui muito conhecimento de mercado para se arriscar nos investimentos.

Nesse caso, você deverá escolher entre essas modalidades:

• Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL): o valor investido pode ser deduzido em até 12% da renda bruta tributável recebido pelo contribuinte;
• Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL): não oferece o benefício da dedução do tributo, mas o titular apenas paga o imposto sobre os rendimentos no momento do resgate, e não sobre o valor total. 

Atenção: com as mudanças no imposto sobre herança, os dois tipos de previdência privada deverão ser declarados no inventário. Contudo, na VGBL o tributo apenas incidirá sobre os investimentos realizados em até 5 anos antes do falecimento do titular.

Então, a VGBL continua sendo uma alternativa para quem deseja deixar um aporte para a família e evitar a tributação sobre os valores, ao menos, uma parte destes.

4. Possua um planejamento financeiro eficiente

Outro passo importante é: organize as suas finanças!

Comece entendendo quais são seus rendimentos atuais e suas despesas. Após listar todos esses valores, procure por gastos que podem ser eliminados ou reduzidos, fazendo com que sobre mais dinheiro para seu planejamento de aposentadoria.

O processo pode ser um pouco complicado no início, especialmente se você estiver com as contas “enroladas”. Contudo, sem isso, não será possível dar os próximos passos.

Além disso, com um planejamento financeiro bem elaborado, você não apenas pode assegurar a tranquilidade para o futuro, mas também no presente.

5. Comece quanto antes

Você já ingressou no mercado de trabalho? Possui uma renda fixa mensal? Então, esse é o momento de começar a organizar seu planejamento de aposentadoria!

Quanto antes você começar, mais benefícios terá, principalmente quando falamos em acumulação de patrimônio. Afinal, terá juntado por mais tempo — e aproveitado os benefícios dos juros compostos.

Além disso, esse longo período de investimentos proporcionará maior experiência, aumentando sua margem de aceitação de riscos ou, ao menos, garantindo mais tempo para você recuperar as perdas.

Esse planejamento antecipado também proporciona um entendimento sobre o futuro desde cedo. Inclusive, você poderá buscar novas fontes de renda e conseguir se juntar ainda mais, enquanto há tempo.

Não espere estar com 40 anos para pensar no futuro. Comece desde agora! Sua versão com 60 anos irá te agradecer.

Elabore seu planejamento de aposentadoria com especialistas!

Está na hora de procurar ajuda de especialistas e dar mais um passo rumo a sua aposentadoria independente do INSS!

Com os especialistas da Mosaico Investimentos, você terá um futuro seguro e tranquilo, podendo usufruir de todos os frutos plantados ao longo da sua vida.

Inclusive, te auxiliamos a dar todos os passos acima!

Preparamos um material especial, que vai te mostrar:

• Qual o patrimônio necessário para sua aposentadoria ideal;
• Tempo estimado para alcançá-lo com base em sua renda;
• Perfil de risco e situação financeira atual.

Baixe agora mesmo e esteja cada vez mais próximo da sua aposentadoria dos sonhos!