PGBL simulador: como calcular sua aposentadoria + CALCULADORA GRÁTIS

Quer começar a planejar seu futuro, mas não sabe por onde começar? Use o PGBL simulador!

Com essa ferramenta, será possível descobrir quais seus próximos passos rumo a conquista de uma aposentadoria robusta, segura e, principalmente, independente do INSS.

Neste artigo, vamos te contar não apenas onde encontrar o PGBL simulador, mas também tudo que você precisa saber sobre esse plano de previdência privada e começar a investir quanto antes. Boa leitura!

O que é previdência privada?

A previdência privada é uma modalidade de investimento de longo prazo, criada para ser resgatada no momento da aposentadoria — seja o montante integral acumulado ou em parcelas, como uma renda.

Inclusive, muitas pessoas buscam essa estratégia para complementar a aposentadoria, especialmente após as mudanças da Reforma da Previdência, ou para não depender do INSS.

O primeiro passo para contratar esse investimento é escolher um dos dois planos de previdência privada: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) ou o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).

Neste conteúdo, vamos aprofundar mais sobre o PGBL e todos os seus benefícios.

Como funciona o PGBL?

O PGBL é um dos planos de previdência privada que pode ser contratado por quem deseja acumular esse fundo — o qual pode ser resgatado no momento da aposentadoria, garantindo maior conforto e segurança financeira.

No entanto, essa modalidade possui um atrativo interessante: a possibilidade de abater até 12% da renda tributável anual no Imposto de Renda para quem realiza a declaração completa.

Por exemplo, se você tem uma renda bruta anual de R$ 200 mil, ao investir R$ 24 mil no PGBL, sua base de cálculo do IR passa a ser R$ 176 mil. Assim, você economiza até R$ 6.600,00 em impostos!

Isso significa que o valor que seria pago ao governo será investido para o seu futuro e da sua família.

Mas, há cobrança de impostos no PGBL, tudo bem? A diferença é que isso acontece apenas no momento do resgate, incidindo sobre o valor do rendimento e do montante acumulado.

Qual a diferença entre PGBL e VGBL?

O VGBL é a outra opção de plano de previdência privada, mas que não oferece nenhum benefício fiscal aos seus investidores.

Por conta disso, essa modalidade é indicada para quem é isento de declarar os rendimentos ou realiza a declaração simplificada, não sendo possível a dedução na base de cálculo do Imposto de Renda.

Outra diferença é que os tributos incidem apenas sobre os rendimentos — sendo cobrado também no momento do resgate.

Como investir no PGBL?

Antes de começar a usar o PGBL simulador, você deve planejar o seu investimento, seguindo alguns passos que vão te deixar mais perto do seu objetivo. Veja abaixo quais são: 

1. Estabeleça os seus objetivos

Decidiu que deseja possuir um futuro mais tranquilo? Então, está na hora de quantificar esse cenário!

Isso significa determinar:

  • Quanto você deseja receber mensalmente ao se aposentar;
  • Quais são seus planos para a aposentadoria;
  • Quando você quer se aposentar.

Com base nesses parâmetros, será possível determinar os demais critérios em relação a esse investimento e fazer a escolha que te deixe mais próximo dos seus objetivos.

2. Escolha a tabela de tributação

A tributação do PGBL pode ocorrer de forma:

  • Progressiva: quanto o valor resgatado mensalmente, maior o imposto;
Base de cálculo*Alíquota Parcela a deduzir do IR*
Até R$ 2.259,20
De R$ 2.259,21 até R$ 2.826,65 7,50% R$ 169,44 
De R$ 2.826,66 até R$ 3.751,05 15,00%R$ 381,44
De R$ 3.751,06 até R$ 4.664,6822,50%R$ 662,77
Acima de R$ 4.664,68 27,50%R$ 896,00 

*Os valores de cada faixa de renda são atualizados anualmente, seguindo os mesmos parâmetros do imposto de renda!

  • Regressiva: quanto maior a duração do investimento, menor o imposto.
Duração do investimento Alíquota do imposto
Até 2 anos35%
2 a 4 anos30%
4 a 6 anos25%
6 a 8 anos20%
8 a 10 anos15%
Mais de 10 anos10%

Portanto, a primeira opção é recomendada apenas para quem deseja realizar aportes baixos e a curto prazo.

Por outro lado, se você planeja acumular um montante alto e por mais de 10 anos, com certeza a tabela regressiva é a melhor escolha!

3. Conheça as opções disponíveis no mercado

Ainda que as regras apresentadas acima não mudem, cada instituição financeira pode estabelecer condições diferentes em seus planos.

Por exemplo, enquanto o banco A exige um valor de entrada para contratar o investimento, o banco B apenas aceita aportes mínimos mensais de R$ 250,00.

Para entender quais são as opções disponíveis e as condições que combinam mais com seu planejamento de aposentadoria, utilize o PGBL simulador de diferentes instituições.

4. Comece quanto antes

Planejar sua aposentadoria significa ter a liberdade de continuar realizando sonhos mesmo após parar de trabalhar. Significa poder conhecer o mundo — ou explorar sua cidade — sem se preocupar em ter dinheiro para pagar as contas.

Ou simplesmente poder continuar oferecendo conforto a sua família, e ainda deixar um valor para segurar as contas enquanto o inventário está em andamento.

E quanto antes você começar a planejar esse futuro, maior será o montante acumulado e maior será toda essa segurança.

Não espere o tempo passar: comece agora mesmo a usar o PGBL simulador, entender as opções disponíveis no mercado e investir uma parte da sua renda.

Por que você deve usar o PGBL simulador?

A escolha do seu plano de previdência privada vai definir o seu futuro — e os frutos colhidos desse investimento.

Portanto, esse processo é bastante importante e deve ser feito com calma, usando todas as ferramentas disponíveis para facilitar essa escolha, incluindo o PGBL simulador.

Através desse recurso, você obterá projeções de rendimento do seu investimento, visualizando como suas contribuições regulares crescerão ao longo do tempo.

O PGBL simulador também oferece esses benefícios:

  • Definição de metas mais concretas;
  • Facilidade no planejamento da sua aposentadoria;
  • Comparação de cenários com outras estratégias de investimento.

Onde encontrar um PGBL simulador?

Já pensou em usar o PGBL simulador e ainda planejar sua aposentadoria com apenas uma ferramenta?

Com nossa planilha de planejamento você consegue!

Entenda quanto você precisa acumular para ter sua aposentadoria ideal e o tempo estimado para alcançá-lo com base em:

  • Sua renda atual;
  • Seu perfil de risco;
  • Sua situação financeira.

Ou seja, você terá um guia personalizado às suas necessidades e objetivos, oferecendo todas as ferramentas iniciais necessárias para os seus próximos passos!

Clique aqui e comece agora mesmo a dar o próximo passo rumo ao seu futuro independente do INSS!

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