Investimentos para aposentadoria: quais são as melhores?

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Felipe Nathan

Seu futuro depende das escolhas que você faz agora — e tudo começa com a seleção dos melhores investimentos para aposentadoria.

Com diversas opções disponíveis no mercado, nem sempre essa decisão é tomada de forma simples. Na verdade, pode ser que você não fique satisfeito com o primeiro caminho traçado.

Ainda que seus planos mudem, esse primeiro passo é fundamental para garantir uma fonte de renda estável e segura para seu futuro!

Então, venha conosco nesse conteúdo para saber quais são os investimentos aposentadoria mais indicados e outras dicas que vão facilitar seu planejamento. Aproveite a leitura!

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Por que você deve investir pensando na aposentadoria?

Os investimentos aposentadoria podem proporcionar a segurança, conforto e estabilidade que o INSS jamais proporcionará a você.

Afinal, o valor do benefício costuma ser bem inferior à renda que os trabalhadores possuem enquanto estão ativos. Ainda que você contribua por muitos anos e sempre com o maior valor possível, sua remuneração não passará do teto do INSS (R$ 7.786,02, em 2024).

Além disso, como as regras da previdência social estão sempre mudando, não há garantia em relação a qual será essa renda futura — ou até mesmo sobre quando você poderá se aposentar.

Por outro lado, ao investir em um planejamento de aposentadoria desde cedo, será possível não apenas estipular essa idade, como também assegurar uma renda robusta e capaz de manter sua qualidade de vida.

Com um bom plano, você terá maior segurança financeira para esse período, durante o qual é comum surgirem novas despesas, especialmente relacionadas à saúde.

Quais são os melhores investimentos aposentadoria?

Realizar investimentos aposentadoria é o primeiro passo para quem deseja garantir maior segurança, estabilidade e conforto — e ainda realizar muitos planos, mesmo após parar de trabalhar.

Para conseguir alcançar todos esses objetivos, você deve aplicar seu dinheiro em um local que proporcione os rendimentos necessários. Veja abaixo quais são as principais opções para essa estratégia:

1. Previdência privada

Vamos começar com um dos principais investimentos aposentadoria: a previdência privada.

Essa modalidade funciona como a aposentadoria do INSS, contudo, você pode tanto resgatar todo o valor de uma só vez ou recebê-lo parceladamente — por um tempo determinado ou até o falecimento do titular.

Além disso, existem dois tipos de previdência privada:

  • Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL): as contribuições realizadas são dedutíveis em até 12% ao ano no imposto de renda;
  • Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL): o imposto de renda apenas incide sobre os rendimentos e não sobre o valor principal.

Por conta desses benefícios fiscais, muitas pessoas optam por essas opções ao realizar investimentos aposentadoria.

2. Renda fixa

Os investimentos de renda fixa são conhecidos por seus baixos riscos e previsibilidade de rendimento, características que atraem trabalhadores que buscam criar um fundo seguro para sua aposentadoria.

Inclusive, existem diferentes tipos de renda fixa, que se diferenciam principalmente no tipo de rentabilidade — que pode ser pré-fixada, pós-fixada ou híbrida. 

Dentre as principais opções, temos:

Tesouro direto

Essa é a forma de investimento em títulos públicos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA + e Tesouro Prefixado. Ao optar por essa modalidade, você terá acesso a maior estabilidade e previsibilidade.

Certificados de Depósitos Bancários

Conhecido apenas como CDB, esses investimentos são emitidos por instituições financeiras e protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Essa opção também proporciona flexibilidade, visto que os valores podem ser retirados quando necessário.

Fundos de investimento em renda fixa 

Nesse caso, diferentes investidores se reúnem para aplicar seu capital em mais de um investimento de renda fixa. A administração desse fundo fica sob a responsabilidade de um gestor profissional — portanto, há a cobrança de taxa de administração e performance.

3. Fundos de Investimento Imobiliários

Investir no mercado imobiliário sempre foi uma modalidade segura e estável, mas, nem todo mundo está disposto a assumir os riscos e responsabilidades envolvidas — como lidar com inquilinos, reforma dos imóveis, arcar com taxas extras condominiais…

Como uma alternativa, há os Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs), através dos quais você participa indiretamente de empreendimentos como escritórios, condomínios residenciais e shoppings, recebendo os rendimentos proporcionais ao valor investido.

4. Ações

Por fim, temos as ações, que possuem o potencial de proporcionar uma rentabilidade mais elevada. Contudo, os riscos também são maiores nessa modalidade, exigindo maior experiência e conhecimento do investidor.

Em contrapartida, com uma boa estratégia de investimento — que inclui a diversificação de ativos e escolha criteriosa de ações — sua aposentadoria tranquila estará garantida. 

Como escolher os investimentos aposentadoria?

Na verdade, o ideal é que você diversifique seus investimentos aposentadoria, distribuindo seu capital entre opções mais seguras (como as rendas fixas) e com maior potencial de retorno, como as ações.

Contudo, esse avanço deve ser progressivo! Você deve começar escolhendo opções mais estáveis, ainda que o retorno financeiro seja menor.

Após adquirir confiança e, principalmente, acumular um capital que proporcione uma segurança financeira, você poderá dar os próximos passos rumo a investimentos com maior risco.

Quando começar a planejar sua aposentadoria?

Quanto antes você começar, melhor!

Ao investir em sua aposentadoria desde cedo, suas chances de acumular um capital maior e, consequentemente, garantir uma renda mais robusta serão bem maiores do que se você adiar esse planejamento para quando estiver mais perto de se aposentar.

Inclusive, essa vantagem de tempo permite que você possa se arriscar nos investimentos com maior rentabilidade. 

Além disso, ao se organizar desde cedo, será possível se aposentar em menos tempo — conquistando seu tão merecido descanso.

Então, nossa dica é: se você já ingressou no mercado de trabalho e possui uma renda, comece a planejar sua aposentadoria!

Comece a planejar sua aposentadoria agora mesmo!

Não espere os 40, 50 ou até mesmo 60 anos baterem na porta para você começar a pensar na sua aposentadoria.

Aproveite o momento presente para começar a planejar esse seu descanso — e garantir maior conforto, tranquilidade e, principalmente, independência do INSS.

Tudo bem que seus planos podem mudar daqui a alguns anos, mas trace agora um objetivo para seu futuro, determinando quando você deseja se aposentar e com quantos anos.

Para isso, será preciso também responder perguntas como:

  • Qual é o patrimônio necessário para sua aposentadoria ideal?
  • Qual o tempo estimado para alcançá-lo?

Nesse momento, pode ser que você não tenha a menor ideia de como encontrar essas respostas.

E está tudo bem! Afinal, você está dando seus primeiros passos agora.

Para te ajudar a seguir esse caminho e montar seu planejamento de aposentadoria com tranquilidade, os especialistas da Mosaico Investimento montaram um material perfeito para você.

Baixe agora mesmo e descubra qual deve ser seus próximos passos rumo a aposentadoria dos sonhos!

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