Previdência privada: o que é, como funciona e benefícios?

A previdência privada é um investimento que oferece a possibilidade de planejar o futuro financeiro com mais segurança e tranquilidade, sem depender do INSS.

Com contribuições mensais que se ajustam ao seu bolso, será possível ter mais uma garantia de renda quando você parar de trabalhar e manter o padrão de vida desejado para você e sua família.

Neste artigo, vamos conhecer a previdência privada, o que é, como funciona, seus benefícios e o momento ideal para você dar início a esse planejamento. Continue lendo e saiba mais!

Previdência privada, o que é?

A previdência privada é uma modalidade de investimento de longo prazo indicada para quem deseja complementar a aposentadoria do INSS ou simplesmente não depender da previdência pública para possuir uma renda no futuro.

Inclusive, por conta das mudanças causadas pela Reforma da Previdência, essa alternativa se tornou ainda mais atrativa para quem busca se aposentar cedo, mas sem abrir mão da qualidade de vida atual.

Como funciona a previdência privada?

Agora que você já sabe sobre previdência privada o que é, deve estar se perguntando como funciona esse tipo de investimento.

A primeira coisa que você deve saber é que existem duas modalidades:

  • Previdência privada aberta: essa modalidade é individual e disponibilizada por instituições financeiras para qualquer pessoa.

Na segunda modalidade, é possível aderir a um plano de previdência privada e realizar aportes ao longo dos anos para, no futuro, resgatar o montante investido ou recebê-lo em parcelas, como se fosse uma aposentadoria.

As regras referentes a esse investimento podem variar entre as instituições financeiras, por exemplo, algumas podem ser flexíveis em relação ao dinheiro investido mensalmente, enquanto outras exigem valor mínimo de entrada no plano.

Além disso, o resgate do valor pode ser feito integralmente quando você desejar ou precisar — funcionando também como uma reserva de emergência.

No entanto, é importante ressaltar que quanto mais tempo você deixar o dinheiro investido, maior será seu rendimento e menor será o imposto cobrado, ao menos, pela tabela regressiva. 

Sem falar que existem modalidades mais atrativas para economias de curto ou médio prazo.

Quais são os tipos de plano de previdência privada?

Para investir na previdência privada o que é, você deverá escolher um dos planos disponíveis. Conheça abaixo quais são as características de cada um:

PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres)

O Plano Gerador de Benefícios Livres é uma modalidade recomendada para quem faz a declaração do Imposto de Renda completa, por ser possível deduzir até 12% de sua renda bruta anual da base de cálculo do tributo.

Isso acontece, pois no PGBL o imposto apenas é cobrado no momento do resgate e incide sobre o valor total do plano, ou seja, nas contribuições e nos rendimentos. 

VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres)

Outra opção é a Vida Gerador de Benefícios Livres, indicado para quem não declara Imposto de Renda ou faz a declaração simplificada. Afinal, essa modalidade não oferece o benefício fiscal garantido ao PGBL e o tributo é cobrado apenas sobre os rendimentos.

Benefícios de investir na sua aposentadoria privada?

A dedução do Imposto de Renda no PGBL não é o único benefício proporcionado pelo plano de previdência privada!

Na verdade, essa modalidade de investimento oferece também outras vantagens, que a tornam mais atrativas que muitas opções — especialmente quando falamos em planejamento a longo prazo.

Veja abaixo quais são esses diferenciais e descubra porque você deve criar um plano para você e toda a sua família:

Complementação da Previdência Social

Após a Reforma da Previdência, essa alternativa se tornou ainda mais necessária para quem deseja possuir uma aposentadoria tranquila e robusta, sem depender exclusivamente das regras do INSS — que podem ser alteradas novamente, dificultando ainda mais a concessão do benefício.

Além disso, lembre que a aposentadoria pública possui um teto, que em 2024 corresponde apenas R$ 7.786,02. Com a previdência privada, você pode complementar esse valor e manter um padrão de vida mais próximo ao que possui enquanto está ativo.

Sucessão patrimonial facilitada

Os planos de previdência privada (VGBL) não entram no inventário e o valor será pago integralmente ao beneficiário escolhido. Além disso, a partilha do montante apenas será realizada entre os herdeiros se o titular não tiver indicado um beneficiário para seu plano.

Ao não ser submetido ao processo de inventário, o valor será liberado mais rápido, garantindo que sua família possua um suporte financeiro enquanto os demais bens estão sendo inventariados.

Tributação flexível 

Na previdência privada tabela regressiva, a alíquota do imposto de renda diminui com o tempo, podendo alcançar até 10%. Nesse caso, é preciso manter a aplicação por pelo menos 10 anos — sendo essa modalidade indicada para investimentos de longo prazo.

Liquidez

É possível realizar o resgate do valor da previdência privada o que é antes da finalização do contrato, caso seja respeitado o período de carência.

Contudo, isso não é indicado para quem escolheu a previdência privada tabela regressiva, pois correrá o risco de pagar uma alíquota alta de imposto de renda. O ideal é possuir uma alternativa de investimento para suprir emergências, como uma reserva de renda fixa.

Flexibilidade de resgate

Ao final da fase de acumulação, o titular pode resgatar o montante integral acumulado ao longo dos anos ou receber esse valor em partes, como se fosse realmente uma aposentadoria.

Essa escolha dependerá da sua estratégia de investimentos e dos seus planos, então pense com cuidado!

Disponível para qualquer pessoa

Os planos de previdência privada podem ser contratados por qualquer pessoa, inclusive para crianças! Desse modo, você pode fazer um plano para o seu filho, realizando aportes ao longo da vida dele.

Até mesmo idosos podem realizar esse investimento, caso seja interessante para sua estratégia de investimento.

Quando começar a planejar sua aposentadoria?

Um plano de previdência privada pode ser contratado por qualquer pessoa. Quanto antes você começar a juntar esse dinheiro, maior será o montante acumulado.

No futuro, esse valor será essencial para garantir um completo da sua aposentadoria do INSS — cujas regras estão tornando esse benefício cada vez mais restrito.

Além disso, ao planejar sua aposentadoria com antecedência, você poderá não depender de forma alguma da previdência pública, mantendo a qualidade de vida que possui hoje com sua renda mensal.

Para conquistar esse futuro seguro e tranquilo, você precisa de um planejamento inteligente.

O primeiro passo é usar uma previdência privada simulador, que vai te dizer:

  • Qual o patrimônio necessário para sua aposentadoria ideal;
  • Qual o tempo estimado para alcançar o valor.

Mas, calma, não precisa rodar a internet atrás dessa ferramenta, pois você já encontrou!

Clique aqui e dê o primeiro passo rumo a garantia de uma aposentadoria robusta, segura e o melhor: sem depender do INSS! Seu futuro te espera.

Confira esses posts também!

ENTRE NA NOSSA LISTA VIP E TENHA BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS​

Receba diretamente por e-mail as oportunidades, novidades, conteúdos práticos e análises para se manter sempre informado e pronto para tomar decisões financeiras mais acertadas.

O Método que permite ganhos de até 16% ao ano sem riscos desnecessários.

Você pode continuar tentando sozinho…

Ou entender de vez os pilares que constroem a verdadeira liberdade financeira — de forma segura, estruturada e constante

ENTRE NA NOSSA LISTA VIP E TENHA BENEFÍCIOS EXCLUSIVOS​

Receba diretamente por e-mail as oportunidades, novidades, conteúdos práticos e análises para se manter sempre informado e pronto para tomar decisões financeiras mais acertadas.