Entender o que são ativos financeiros é o primeiro passo para quem deseja organizar melhor a vida financeira, construir patrimônio e começar a investir com estratégia.

Portanto, não adianta somente saber o que é, mas também entender seus principais tipos, vantagens e como escolher os que mais fazem sentido para você.

É justamente isso que vamos te mostrar nesse conteúdo! Venha conosco até o final e saiba tudo que precisa para começar a investir em ativos financeiros e expandir seu patrimônio com estratégia.

Boa leitura!

O que são ativos financeiros?

Os ativos financeiros são direitos que representam valores a receber no futuro, seja por meio de juros, dividendos, rendimentos periódicos ou valorização. Assim, possuem o potencial de aumentar o seu patrimônio ao longo do tempo.

Além disso, esses ativos podem ser negociados, transferidos ou convertidos em dinheiro, dependendo das suas características. 

Qual a diferença entre ativos financeiros e passivos financeiros?

Os ativos financeiros são recursos que têm potencial de gerar retorno financeiro, representando um direito de receber valores no futuro, como ações, títulos do tesouro direto e entre outros.

Já os passivos financeiros representam obrigações de pagamento assumidas por uma pessoa ou empresa. Ou seja, são compromissos que exigem a saída de recursos financeiros, como empréstimos, financiamentos, parcelamentos e dívidas no geral.

Portanto, enquanto o ativo adiciona valor ao patrimônio, o passivo reduz esse valor até que a obrigação seja totalmente quitada.

É ativo financeiro	Não é ativo financeiro
Ações	Carro para uso pessoal
Fundos imobiliários	Celular
CDB, LCI, LCA	Roupas
Tesouro Direto	Móveis de casa
Criptomoedas	Viagem de férias
Fundos de investimento	Aluguel pago todo mês
Poupança	Curso que você comprou e nunca fez
Previdência privada	Assinaturas (Netflix, apps)
Títulos de renda fixa	Despesas da casa
Imóvel para renda (locação)	Imóvel para morar

Por que vale a pena investir nesses ativos?

Ao invés de deixar seu dinheiro parado em conta ou perder valor para a inflação, ao investir em ativos financeiros, você terá a oportunidade de gerar renda, preservar o poder de compra e construir patrimônio.

Afinal, esses investimentos proporcionam retornos financeiros com o passar do tempo, que varia conforme o valor investido e o tipo de investimento.

Inclusive, você não precisa se preocupar em ficar com seu dinheiro “travado”, pois muitos ativos financeiros oferecem liquidez, ou seja, a possibilidade de resgatar o dinheiro conforme a necessidade.

Além disso, esses produtos possuem potencial de valorização, especialmente as ações, fundos imobiliários e ETFs, o que contribui ainda mais para a expansão do seu capital.

Com todos esses benefícios, os ativos financeiros se tornam uma solução para alcançar metas como aposentadoria, compra de bens, segurança financeira e independência econômica.

7 exemplos de ativos financeiros para você investir

A verdade é que existem vários ativos financeiros disponíveis no mercado, que protegem o seu patrimônio contra a inflação e te deixam mais perto dos seus objetivos. Vamos conhecer os principais:

1. Tesouro Direto

Esse é um programa de negociação de títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, por meio do qual o investidor consegue investir nos ativos mais seguros do mercado.

Além disso, esses investimentos são acessíveis — ideais para quem está começando — e uma ótima forma de planejar o seu dinheiro para alcançar objetivos de curto e longo prazo.

Os principais ativos financeiros dessa categoria são:

• Tesouro Selic;
• Tesouro Prefixado;
• Tesouro IPCA.

2. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ou seja, ao comprar esse ativo, você empresta dinheiro à instituição financeira que, em troca, devolve esse valor acrescido de juros.

Uma das principais vantagens desse investimento é a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege até R$ 250 mil por CPF.

3. Ações

Ao comprar uma ação, o investidor se torna sócio da empresa, afinal, esses papéis representam uma pequena fração do capital de uma organização.

Nesse caso, o retorno financeiro pode ser obtido tanto a partir do recebimento de dividendos — conforme as regras da empresa — como também pela valorização do papel e posterior venda, realizada na Bolsa de valores.

4. Fundos Imobiliários (FIIs)

Os FIIs investem em imóveis ou em ativos ligados ao setor imobiliário e, a partir disso, geram rendimentos mensais aos seus investidores. Para adquirir esse ativo, você precisa comprar uma das suas cotas negociadas na bolsa de valores.

Inclusive, essa é uma alternativa acessível para quem deseja investir no mercado imobiliário, mas não possui capital disponível para comprar um imóvel, por exemplo.

5. Exchange Traded Funds (ETFs)

Os ETFs são outra modalidade de fundos negociados na bolsa de valores, mas que replicam os resultados de índices, como o Ibovespa ou o S&P 500.

As principais vantagens desse investimento são a diversificação instantânea da sua carteira e a exposição a mercados nacionais e internacionais!

6. Criptomoedas

As criptomoedas são ativos digitais descentralizados que utilizam a tecnologia blockchain para proteger as transações e controlar a criação de novas unidades. Alguns exemplos conhecidos são o Bitcoin, Ethereum e Solana.

Além disso, essas moedas digitais oferecem benefícios como: alto potencial de valorização, acesso a inovações tecnológicas e a possibilidade de internacionalizar a carteira.

7. Moedas

Dólar, euro e até mesmo o real: todos esses são exemplos de ativos financeiros cambiais, que representam um acréscimo ao seu patrimônio.

Contudo, as moedas estrangeiras também podem ser usadas como investimentos, seja para proteger seu capital contra as variações do real ou simplesmente expor sua carteira a diversificações internacionais.

Como decidir em quais ativos devo investir?

A decisão sobre quais ativos financeiros investir começa pela definição dos seus objetivos, seja planejar sua aposentadoria, adquirir um bem de alto valor ou gerar renda extra agora.

Não esqueça também de estabelecer um prazo para esse investimento, pois isso será importante na hora de escolher os seus ativos.

Com essas metas bem definidas, você pode seguir para o próximo passo: entender o seu perfil de investidor, o qual representa o quanto você tolera oscilações e riscos. 

Com isso, será possível entender se sua estratégia de investimento será mais:

• Conservadora: concentra-se em ativos de baixo risco e baixa volatilidade, como títulos públicos, CDBs e fundos de renda fixa;
• Moderada: combina uma base sólida de renda fixa com uma parcela menor em renda variável, permitindo que o investidor aproveite oportunidades sem se expor a riscos;
• Arrojada: inclui uma maior participação em ativos de renda variável, como ações, ETFs e até criptomoedas, aceitando oscilações mais intensas no curto prazo.

Em seguida, análise os investimentos que fazem mais sentido para os seus objetivos e perfil de investidor, avaliando características como:

• Vencimento;
• Liquidez;
• Rentabilidade.

Por fim, entenda como está o mercado financeiro e escolha os investimentos que tenham o maior potencial de te fazer alcançar os seus objetivos.

Ah! Essa estratégia deve ser reanalisada com frequência, ok? Sempre que houver alguma mudança no cenário econômico ou nas suas metas, reavalie sua carteira e faça as alterações necessárias para garantir resultados estáveis.

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