Quando se fala em investimentos seguros, a primeira coisa que muitas pessoas lembram é a poupança.
Mas a realidade é que, apesar de ser segura, a poupança não é a melhor escolha quando o assunto é rentabilidade.
Felizmente, existem alternativas que combinam baixo risco com retornos superiores, permitindo que seu dinheiro trabalhe mais sem abrir mão da segurança.
Quer descobrir quais são esses investimentos? Continue lendo e confira as melhores opções!
O que são investimentos seguros?
Investimentos seguros são aplicações financeiras cujo principal objetivo é preservar o capital investido, reduzindo ao máximo o risco de perdas.
Além disso, esses ativos financeiros têm como principais características:
- Baixo risco de crédito e do emissor não cumprir o pagamento;
- Alta liquidez, permitindo o resgate do valor sem perdas relevantes;
- Baixo risco de mercado, com poucas oscilações no valor do ativo ao longo do tempo.
Embora nenhum investimento seja totalmente isento de risco, as aplicações que fazem parte desse grupo possuem níveis de exposição mais baixos, garantindo segurança e previsibilidade.
Por que vale a pena investir nesses ativos?
Investir em investimentos seguros é uma ótima escolha para quem busca estabilidade financeira, previsibilidade e proteção patrimonial.
Afinal, proporcionam:
- Proteção de capital: ativos como Tesouro Direto e produtos bancários cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferecem menor risco de perda do valor investido;
- Maior previsibilidade de retorno: na renda fixa você consegue saber ou ao menos estimar quanto o investimento poderá render;
- Construção de reserva de emergência: esses ativos possuem alta liquidez e baixo risco, permitindo resgates rápidos sem grandes oscilações;
- Base para diversificação: mesmo investidores com perfil mais arrojado utilizam ativos seguros como parte da estratégia, equilibrando a carteira e reduzindo a volatilidade geral dos investimentos.
Importante também destacar que, quando falamos nas vantagens dos investimentos seguros, o principal contra argumento é que esses ativos oferecem um menor potencial de retorno que aqueles expostos a mais riscos.
Contudo, nem sempre isso é verdade. Por exemplo, com a alta da Selic, muitos investidores de renda variável estão migrando para a renda fixa, pois o retorno está compensando.
Portanto, antes de investir, analise todos os cenários, entenda o comportamento do mercado naquele momento e pondere todos os pontos positivos e negativos.
8 investimentos seguros que rendem mais que a poupança
Tradicionalmente, a poupança foi considerada um dos investimentos mais seguros do país, especialmente após 1995, quando passou a contar com a garantia do FGC.
Ocorre que, mesmo proporcionando segurança, a poupança não entrega um fator ainda mais importante: a rentabilidade.
Na verdade, existem períodos em que os valores aplicados nesse produto nem mesmo superam a inflação, fazendo com que seus investidores percam poder de compra.
A boa notícia é que existem outras opções de investimentos seguros que rendem mais que a poupança e que podem ser usados para quem busca uma estratégia com menos exposição a riscos.
Veja abaixo quais são:
1. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa criado para democratizar o acesso aos investimentos, por meio do qual é possível investir em títulos públicos federais com diferentes prazos e indexadores.
Além disso, esse é um dos ativos mais seguros do mercado brasileiro, por ser emitido e garantido pelo governo federal.
Outra vantagem é que os títulos do Tesouro Direto oferecem uma rentabilidade superior à poupança, proporcionando um melhor retorno financeiro.
Confira abaixo os tipos disponíveis:
- Tesouro Selic;
- Tesouro IPCA+;
- Tesouro Prefixado;
- Tesouro Educa+;
- Tesouro Renda+.
2. CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido por bancos para captação de recursos, no qual o investidor empresta dinheiro para a instituição e recebe o valor acrescido de juros.
Nesse caso, sua rentabilidade é atrelada a um indexado determinado no momento da contratação, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Contudo, independente do índice escolhido, seu rendimento é superior ao da poupança.
Já a segurança dos CDBs é garantida pela proteção do FGC, que assegura o ressarcimento de até R$ 250 mil investidos nesse ativo por CPF ou CNPJ, por instituição financeira ou conglomerado parceiro.
3. LCI
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um título de renda fixa lastreado no setor imobiliário, emitido por instituições financeiras para captar recursos para financiar projetos desse mercado.
Além da garantia do FGC, esse ativo também oferece isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, aumentando o rendimento líquido em comparação à poupança.
4. LCA
A Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) funciona de forma semelhante à LCI, mas seus recursos coletados são destinados ao financiamento de projetos do setor do agronegócio.
Além disso, esse título também conta com a garantia do FGC e isenção de Imposto de Renda para pessoa física, benefícios que o tornam ainda mais vantajoso que a poupança.
5. CRI
O Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) é um título de crédito privado ligado ao mercado imobiliário, mas emitido por instituições não financeiras, como securitizadoras.
Apesar de não contarem com a proteção do FGC, oferecem rentabilidades mais atrativas, são isentos de IR para pessoa física e considerados investimentos seguros.
Contudo, seu risco é maior do que as letras de crédito, o CDB e os títulos do Tesouro Direto, pois seu retorno financeiro depende da saúde financeira dos devedores envolvidos na operação.
6. CRA
O Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) também é semelhante ao CRI, mas vinculado ao financiamento de projetos do setor agropecuário.
Além disso, esse título também não conta com a cobertura do FGC, mas possui uma rentabilidade superior à poupança e isenção do IR para pessoa física.
7. Fundos de Renda Fixa
Os fundos de Renda Fixa reúnem um grupo de investidores e, com os recursos captados, realizam aplicações em diferentes ativos, incluindo títulos públicos e privados.
Nesse caso, o fundo é administrado por um gestor profissional, que determina quais aplicações vão compor a carteira e como os recursos serão distribuídos.
Portanto, essa é uma ótima alternativa para quem busca investimentos seguros e ainda deseja diversificar sua estratégia.
8. Letras de câmbio
As letras de câmbio (LC) são emitidas por financeiras para captação de recursos para as suas operações, como sociedades de crédito, investimento e financiamento.
Ou seja, assim como nos CDBs, os investidores emprestam um valor para essas instituições e recebem esse valor de volta acrescido de juros.
Além disso, esse ativo é considerado seguro, pois também conta com a garantia do FGC e uma rentabilidade previsível, geralmente vinculada a Taxa do CDI.
Como escolher os melhores investimentos para sua estratégia?
Existem várias opções de investimentos seguros para você montar uma estratégia de baixo risco e boa rentabilidade.
Contudo, a escolha desses ativos não deve ser aleatória ou baseada apenas na taxa de juros que oferece.
Na verdade, é importante que essa decisão seja baseada em alguns fatores, como perfil de investidor, objetivos financeiros e tolerância a riscos.
Então, veja abaixo o passo a passo de como escolher os melhores investimentos:
- Defina seu objetivo financeiro: seja montar uma reserva de emergência, comprar um imóvel ou formar um fundo de aposentadoria para o futuro;
- Conheça seu perfil de investidor: entender se você faz parte do grupo dos conservadores, moderados ou arrojados é importante para equilibrar segurança e estabilidade;
- Avalie o risco do investimento: compreenda a segurança do emissor, a volatilidade e a possibilidade de perda de capital;
- Considere a liquidez: verifique se precisará do dinheiro em um período específico e se o investimento permite resgate sem perdas;
- Compare rentabilidades: observe o histórico e projeções, mas lembrando que a rentabilidade passada não garante resultados futuros;
- Analise a tributação e custos: impostos e taxas de administração impactam o retorno líquido e devem ser considerados na hora da sua escolha;
- Diversifique os investimentos: distribua os seus recursos em diferentes ativos, reduzindo riscos e aumentando as chances de ganhos consistentes.
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