Segurança, rentabilidade e previsibilidade: essas são as três principais características dos títulos públicos e as que mais atraem os investidores!
Afinal, esses ativos são ótimas escolhas para quem deseja ver o dinheiro render e ainda contar com a garantia do próprio governo federal.
Quer saber mais sobre eles? É só continuar conosco até o final…
O que são títulos públicos?
O Tesouro Nacional emite títulos públicos como instrumentos de dívida para financiar as atividades do governo federal. Em troca desse “empréstimo”, ele devolve o valor investido acrescido de uma taxa de juros.
Esse retorno financeiro pode ocorrer por meio de juros prefixados e/ou atrelados a indicadores econômicos, como a inflação ou a taxa Selic.
Além disso, os títulos públicos fazem parte dos investimentos de renda fixa, pois as regras de remuneração são definidas no momento da aplicação. Ou seja, no ato da compra, o investidor já sabe qual será o critério de rendimento do título.
No Brasil, esses ativos financeiros são adquiridos por meio do programa Tesouro Direto, criado para democratizar o acesso a esse tipo de investimento.
Quais são os tipos de títulos públicos?
No Tesouro Direto, você encontra diferentes tipos de títulos públicos, desde aqueles com taxas de juros fixas até opções com rentabilidade atrelada a um indicador financeiro.
Confira abaixo quais são:
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um dos títulos públicos mais conhecidos entre os investidores conservadores, cujo rendimento acompanha a taxa básica de juros da economia (Taxa Selic).
Além disso, esse ativo sempre oferece uma rentabilidade positiva, sendo uma ótima opção para quem busca estabilidade e liquidez diária e uma das mais usadas nas reservas de emergência.
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um título híbrido, pois paga uma taxa fixa anual somada à variação do IPCA. Dessa forma, sua rentabilidade sempre será real, ou seja, acima da inflação.
Além disso, o Tesouro Nacional divide esse ativo em duas modalidades:
- IPCA+ tradicional: o pagamento dos juros ocorre no vencimento;
- IPCA+ com juros semestrais: há o pagamento de juros a cada seis meses.
Enquanto a primeira opção atende estratégias de médio e longo prazo, como aposentadoria ou formação de patrimônio, a segunda atende quem busca renda passiva periódica.
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado é uma das opções mais simples e estáveis, tendo em vista que sua taxa de juros é definida no momento da compra.
Portanto, se você comprou um título de 11% ao ano, o Tesouro calculará a rentabilidade sobre essa porcentagem, independentemente das oscilações da economia.
Além disso, esse ativo também conta com uma modalidade de juros semestrais, na qual o pagamento de juros é feito a cada seis meses.
Tesouro Renda+
O Tesouro Renda foi criado para quem deseja planejar a aposentadoria, criando um fundo que será resgatado mensalmente no futuro.
Desse modo, esse título possui duas fases:
- Fase de acumulação: período em que são feitos aportes até a data escolhida para o resgate;
- Fase de recebimento: inicia-se o pagamento do valor acumulado, dividido em uma renda mensal paga por 20 anos.
Além disso, o Tesouro Renda+ é um título híbrido, cuja rentabilidade é baseada em uma taxa de juros fixa somada ao IPCA.
Tesouro Educa+
Já o Tesouro Educa+ foi desenvolvido para quem deseja montar um planejamento educacional, afinal, gera pagamentos mensais durante 5 anos para custear despesas com educação.
Com uma rentabilidade também atrelada ao IPCA somado a uma taxa de juros fixa, esse título funciona de forma semelhante ao Renda+, contando com a fase de acumulação e a de recebimento.
Vale a pena investir nesses ativos?
Sim, investir em títulos públicos vale a pena, principalmente para quem busca ativos seguros, com rentabilidade superior à poupança e alta liquidez.
Ou seja, são uma ótima alternativa para:
- Investidores conservadores;
- Formação de reserva de emergência;
- Acumulação de capital para planos de médio e longo prazo.
Embora a rentabilidade dos títulos públicos, em regra, não seja tão elevada quanto a de investimentos de maior risco, o cenário de alta da taxa Selic e da inflação alterou um pouco esse cenário.
Afinal, os rendimentos também aumentaram de forma relevante, chegando, em determinados períodos, a superar o desempenho de alguns papéis de renda variável, especialmente quando ajustados ao risco.
Com isso, muitos investidores mais experientes começaram a realocar parte da carteira de investimentos para títulos públicos, buscando previsibilidade e proteção.
Portanto, não importa qual o seu perfil de investidor: vale a pena acompanhar periodicamente o desempenho desses ativos e avaliar se faz sentido incorporá-los em sua estratégia patrimonial.
Como investir em títulos públicos?
Como o Tesouro Direto foi criado justamente para democratizar o acesso a investimentos, investir em títulos públicos é simples e pode ser feito por qualquer pessoa física.
Para isso, é só seguir os passos abaixo:
1. Escolha uma corretora e abra sua conta
O primeiro passo é escolher uma corretora de valores habilitada para operar com o Tesouro Direto, considerando fatores como:
- Taxas cobradas;
- Facilidade de uso da plataforma;
- Suporte e atendimento ao investidor;
- Reputação da instituição no mercado.
Após escolher uma corretora, abra sua conta seguindo o processo de cadastro indicado, que geralmente exige número de CPF, documentos pessoais e dados bancários.
2. Transfira o dinheiro para sua conta
Com a conta ativa, o próximo passo é transferir o valor que deseja investir para a sua corretora, por meio de Pix ou transferência bancária.
Nesse caso, recomendamos que você comece com valores compatíveis com seu planejamento financeiro e objetivos de investimentos.
Além disso, se estiver começando a investir, inicie aos poucos, aumentando os aportes conforme sentir mais segurança e entender melhor o funcionamento desses ativos.
3. Escolha quais títulos públicos você quer investir
Antes de comprar o primeiro título que aparece, retorne ao segundo tópico e analise as principais características de cada um.
Com base nisso, selecione aqueles que fazem sentido para a sua estratégia e os seus objetivos, avaliando a rentabilidade deles naquele momento.
Por exemplo, se o seu objetivo é formar uma reserva de emergência, tanto o Tesouro Prefixado quanto o Tesouro Selic serão uma boa escolha.
Já para quem deseja formar uma reserva para o futuro, o Tesouro IPCA+ pode ser uma melhor opção ou até mesmo o Tesouro Renda+ e Educa+, dependendo de qual seja o seu objetivo.
Dica: você pode combinar diferentes ativos, diversificando a sua estratégia e otimizando o retorno financeiro obtido.
4. Defina o valor e efetue a compra
Após escolher o título, defina quanto deseja investir e confirme a operação pela plataforma da corretora.
Pronto! A corretora registra a compra no Tesouro Direto e você passa a ter o título em seu nome, podendo acompanhar seu rendimento a qualquer momento.
Quando quiser, poderá vender o ativo, recebendo o valor que investiu somado a uma rentabilidade, com base nas regras de remuneração definidas no momento da contratação.
5. Monitore os seus investimentos
Embora os títulos públicos sejam investimentos seguros, é importante acompanhar a rentabilidade acumulada e as alterações na Taxa Selic e no cenário econômico.
Se acontecer alguma mudança significativa, que impacte o rendimento dos ativos, por exemplo, faça os ajustes necessários para garantir sempre o melhor retorno possível.
Monte uma carteira estratégica e segura com a Mosaico Investimentos!
Dê o primeiro passo para construir uma carteira com títulos públicos: entre em contato com os especialistas da Mosaico Investimentos!
Nosso time de assessores vai te acompanhar desde a criação dos seus objetivos financeiros até a escolha dos ativos e monitoramento do portfólio.
Conte conosco para alcançar os seus objetivos, obter rentabilidade consistente e alcançar os melhores resultados.
