Afinal, consórcio imobiliário o que é?

Antigamente, essa modalidade era popular entre os compradores de carros e motos. Depois, perceberam que poderia ser interessante para outros objetivos, como comprar um imóvel.

Hoje, segundo o Banco Central, existem 4,14 milhões de cotas de consórcios, sendo que 768 mil cotas são de consórcios imobiliários — para você ter uma noção, registrou a maior alta do segmento, com 24% apenas em 2023.

Com vantagens e condições exclusivas, o consórcio imobiliário pode ser a solução para você finalmente realizar esse projeto. 

Quer entender melhor? Então, venha conosco nesse conteúdo e saiba mais sobre essa opção!

Consórcio imobiliário o que é?

O consórcio imobiliário é uma modalidade de aquisição colaborativa, na qual um grupo de pessoas se reúnem, por meio de uma administradora, para constituir um fundo comum que será usado para a aquisição do bem.

Para acumular esse montante, os participantes devem mensalmente pagar um valor. Além disso, a cada mês, um ou mais pessoas são contempladas com as cartas de créditos referentes ao valor inicialmente combinado.

Em relação à escolha desse contemplado, isso pode ocorrer de duas formas: por sorteio ou por lance, feito por quem deseja aumentar as chances de receber quanto antes a carta.

Como funciona o consórcio imobiliário?

Agora que você já sabe o que é o consórcio imobiliário, vamos entender de uma vez como funciona essa modalidade. Basicamente, os interessados procuram uma administradora que ofereça esse serviço, que pode ser uma instituição financeira ou até mesmo um banco.

Após isso, a administradora organiza essas pessoas em grupos, conforme o valor desejado da carta de crédito. Afinal, existem opções de consórcio de 300 mil até valores mais altos, variando conforme as necessidades e capacidades financeiras de cada um.

Mensalmente, os participantes de cada grupo devem pagar um valor, que será direcionado para a formação do fundo comum — apenas uma parte é destinada à administradora, correspondente a sua taxa de administração.

A cada mês, a administradora contempla um ou mais integrantes com a carta de crédito, o que pode ocorrer de duas formas:

• Sorteios: escolha aleatória do contemplado;
• Lances: o consorciado que oferecer o maior valor conquistará a contemplação. 

Ao ser contemplado, o consorciado recebe a carta de crédito e poderá utilizá-la para adquirir o imóvel que estiver interessado — seja novo, usado ou até mesmo um terreno para construção.

Quais são as vantagens de contratar um consórcio de imóveis?

Essa modalidade oferece diversos benefícios que a destacam como uma das melhores alternativas do mercado para quem planeja comprar um imóvel. Confira abaixo as principais vantagens que o tornam uma escolha inteligente: 

Sem taxas de juros

Diferente de outras linhas de crédito, como o financiamento, o consórcio imobiliário não possui incidência de taxas de juros. Portanto, o consorciado apenas deve pagar uma taxa de administração e um fundo de reserva.

Contudo, essa taxa administrativa incide sobre o valor total da carta de crédito, sendo diluída nas parcelas. Isso faz toda a diferença no custo efetivo total da operação, visto que no financiamento, por exemplo, os juros são capitalizados e se somam ao valor financiado.

Não precisa de entrada

Outra diferença importante é que no consórcio você não precisa dar um valor de entrada para poder ter acesso à carta de crédito. Na verdade, é só pagar as parcelas corretamente e aguardar a contemplação.

Além disso, o lance é totalmente opcional e, ainda que você opte por essa estratégia, o valor será descontado do montante devedor, funcionando com uma espécie de amortização da dívida.

Flexibilidade na escolha do imóvel

Ao ser contemplado, você receberá uma carta de crédito com o valor integral do imóvel, aumentando suas possibilidades de negociação. Afinal, será como se você estivesse comprando à vista!

Em alguns casos, até mesmo é possível aumentar seu poder de compra, tendo acesso a imóveis que você não conseguiria se estivesse financiando — por conta de toda a burocracia envolvida.

Menos burocracia

O consórcio imobiliário é bem mais fácil de contratar do que um financiamento: o processo é mais rápido e simplificado, fazendo com que em pouco tempo você já esteja caminhando rumo à sua casa própria. 

Condições de pagamento facilitadas

Você sabia que existe um consórcio de 500 mil ou até mesmo de valores bem superiores? Por conta dessa variedade de planos, fica mais fácil encontrar um grupo que se adeque ao seu perfil financeiro — com prestações que cabem em seu orçamento.

Além disso, você pode realizar lances, aumentando suas chances de ser logo contemplado e ainda amortizando o saldo devedor. 

O que vale mais a pena: consórcio ou financiamento imobiliário?

Depende de quando você quer comprar o imóvel, afinal, você tem a garantia de que receberá o valor em pouco tempo no financiamento, enquanto no consórcio depende do sorteio e/ou disponibilidade de dinheiro para dar um lance generoso.

Por outro lado, isso também significa abrir mão de todas as vantagens, como baixa taxa de juros, que apenas essa modalidade de autofinanciamento tem a oferecer.

Além disso, é importante relembrar que você pode usar o valor que seria pago como entrada para dar um lance e, quem sabe, ser contemplado em pouco tempo.

Portanto, caso não tenha pressa, analisando os prós e contras de cada opção, vale a pena optar pelo consórcio, ainda que isso signifique adiar por alguns meses esse objetivo!

Como fazer um consórcio de imóveis?

Ficou interessado em aproveitar as vantagens do consórcio e dar mais um passo rumo à realização do sonho de adquirir o seu imóvel? Descubra a seguir, de maneira prática, como contratar o seu:

1. Procure uma administradora

Esse é o passo mais importante de todo o processo! Lembre que a administradora será a responsável por, literalmente, administrar o fundo comum acumulado pelos grupos — tendo acesso ao valor.

Portanto, você deve escolher uma empresa confiável e reconhecida no mercado, que seja referência no setor financeiro e possua boa reputação entre os seus clientes.

Além disso, preste bastante atenção às condições oferecidas e sempre suspeite de ofertas “boa demais para ser verdade”. Na maioria das vezes, a economia de hoje pode significar a frustração do futuro. Tome cuidado!

2. Escolha o plano ideal para você

Após ter certeza de que a administradora é confiável, entre em contato e saiba quais são os planos disponíveis. Durante essa pesquisa, análise as condições de pagamento de cada um, tempo de duração e até mesmo como estão os lances atuais.

Inclusive, é importante destacar que você pode tanto ingressar em um grupo novo ou em andamento — dependerá da análise e regras da administradora.

3. Contrate seu consórcio imobiliário

Analisou diferentes condições e encontrou uma que atende às suas necessidades? Então, não perca essa chance: contrate o seu consórcio imobiliário!

Antes, leia com calma o contrato e tire todas as suas dúvidas com o especialista responsável por sua contratação.

Além disso, não esqueça de manter seu planejamento financeiro em dia, garantindo que você consiga quitar as prestações mensais no prazo e até mesmo juntar um valor para dar lances periodicamente.

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