Quer começar 2025 com o pé direito em relação às suas finanças? Organize um planner financeiro!

Com base nisso, será possível melhorar sua relação com seu próprio dinheiro, conquistar objetivos financeiros e ainda evitar novas dívidas.

Contudo, esse processo exige bastante disciplina e empenho, que serão compensados ao longo do ano — quem sabe você não consegue, finalmente, concretizar todas as suas metas? Venha conosco e saiba mais!

Como funciona o planner financeiro?

O planner financeiro é uma ferramenta que ajuda a organizar as finanças pessoais de forma clara e eficiente, garantindo que você tenha controle dos seus rendimentos, despesas e dívidas.

A partir do controle das entradas e saídas de dinheiro, você consegue monitorar quais gastos podem e devem ser cortados, por exemplo, para conseguir alcançar as metas financeiras definidas no início do ano.

Além disso, esse planner financeiro pode ser organizado tanto física como virtualmente, através de planilhas, agendas ou até mesmo aplicativos online. 

Qual a importância do planner para sua organização financeira?

O planner financeiro não apenas te ajuda a alcançar suas metas e manter uma boa organização das finanças, mas também melhora sua relação com seu próprio dinheiro.

Afinal, através dessa organização, você terá clareza e direcionamento para tomar decisões mais conscientes em relação a gastos, tanto de curto como de médio prazo.

Pequenas decisões como quantidade de parcelas para dividir uma compra serão bem mais fáceis com esse planejamento.

Outras mudanças perceptíveis são:

• Visão geral da sua renda, despesas, investimentos e dívidas;
• Controle de gastos impulsivos e disciplina sobre o orçamento;
• Facilidade em cumprir metas financeiras e monitoramento do progresso;
• Previsibilidade em relação às despesas futuras.

Além disso, essa organização financeira aumenta seu controle em relação ao dinheiro, diminuindo o estresse e a ansiedade no final do mês — seja por não ter mais o que gastar ou por estar com dívidas acima da sua renda.

Como resultado, sua qualidade de vida também aumenta!

Como criar um planner financeiro para 2025?

Vamos começar o próximo ano com o pé direito em relação às suas finanças? Para isso, aprenda abaixo o passo a passo de como criar seu planner financeiro para 2025!

1. Defina suas metas financeiras

O primeiro passo de todo planejamento é a definição de metas. Isso ajuda a melhorar a eficiência do seu orçamento e ainda incentiva a disciplina.

Contudo, seja realista nesse momento!

Por exemplo, se você não possui nem mesmo uma reserva financeira, não adianta colocar como meta comprar um apartamento em 2025.

Ao invés disso, comece aos poucos, definindo como objetivo para o próximo ano juntar metade do valor necessário para a entrada do financiamento. 

Além disso, crie outras pequenas metas financeiras, como conseguir juntar x por mês ou até mesmo trocar sua geladeira.

Essas pequenas conquistas são compensações de curto prazo e servem como um ótimo incentivo para manter a disciplina nos próximos 12 meses!

2. Categorize os seus gastos

Com suas metas determinadas, está na hora de entender para onde está indo seu dinheiro.

Nesse caso, organize suas despesas em categorias, como:

• Gastos fixos: aluguel, condomínio, água, luz, internet, telefone, escola e entre outros;
• Gastos variáveis: alimentação, transporte, saúde, lazer e entre outros;
• Gastos anuais: IPTU, IPVA, imposto de renda, seguro do carro, matrícula escolar e entre outros;
• Investimentos e poupança: valores destinados à reserva de emergência e outras aplicações;
• Desejos: gastos não necessários a sua subsistência, mas que proporcionam bem-estar.

Ah! Essa última categoria pode ser uma armadilha, especialmente para quem se sente muito bem comprando… Por isso, você deve seguir logo para o próximo passo!

3. Ajuste seu orçamento e despesas

Após separar seus gastos em categorias, determine orçamentos para cada uma delas! Isso evitará, por exemplo, que você gere dívidas maiores que sua renda.

Para fazer isso, você deve entender quais são seus rendimentos mensais fixos e distribuí-los na seguinte ordem:

• Gastos fixos;
• Gastos variáveis necessários;
• Investimentos e poupança;
• Desejos.

Você também pode usar algumas estratégias, como direcionar 70% da renda para as despesas e 30% para os investimentos e poupança. Há algumas também que dividem 50% para gastos essenciais, 30% para desejos e 20% para investimentos.

Isso pode te auxiliar no início, especialmente quando você está ainda construindo a disciplina em relação a sua organização financeira.

4. Crie uma reserva de emergência

Se você perdesse sua fonte de renda hoje, teria como quitar as suas dívidas? Ou se acontecesse um acidente em sua casa, você teria um valor para cobrir esses custos?

Basicamente, é para isso que serve a reserva de emergência!

O recomendado é juntar um valor equivalente a 6 meses das suas despesas mensais, que deve ser aplicado em uma modalidade de renda fixa de fácil retirada e baixo risco, como o CDB.

5. Não esqueça dos investimentos

Além de construir uma reserva de emergência, você deve destinar parte dos seus rendimentos para investimentos que proporcionem crescimento patrimonial no longo prazo.

Isso não apenas protege sua estabilidade financeira, mas também é uma maneira eficaz de atingir objetivos maiores, como comprar um imóvel, garantir uma aposentadoria tranquila ou até mesmo conquistar a independência financeira.

Para alcançar essas e outras metas, é necessário montar uma estratégia de investimentos inteligente, baseada no seu perfil de investidor e nos seus objetivos financeiros. Conte com a ajuda de um especialista nesse processo e aumente suas chances de sucesso!

6. Use uma ferramenta para criar seu planner financeiro 

Após organizar todos os pontos acima, está na hora de colocar todas essas informações em seu planner financeiro.

Para isso, você deve escolher uma ferramenta, como:

• Planilhas do Excel ou Google;
• Aplicativos de gestão;
• Agendas físicas.

De modo geral, a velha e tradicional planilha de planner financeiro é super eficiente e prática de usar. Além disso, você consegue reunir todas as informações necessárias para fazer essa organização mensal, obtendo uma ótima visualização do seu orçamento.

Dicas para você conseguir seguir seu planejamento até o final do ano

O mais difícil de criar um planner financeiro não é apenas o colocar no papel, mas manter-se fiel a ele ao longo de todo o processo, especialmente até o final de 2025. 

Manter a disciplina será o maior desafio no próximo ano, mas é também o fator-chave para alcançar suas metas, sejam elas de curto, médio ou longo prazo.

Para isso, será indispensável evitar compras impulsivas, como uma promoção “imperdível” ou um lanchinho durante a tarde. Mas a disciplina sozinha não basta, sendo também necessário esses hábitos:

• Revisar mensalmente seu planner, fazendo alterações necessárias, principalmente quando você conseguir eliminar uma dívida ou reduzir uma despesa;
• Evitar novas dívidas, focando apenas naquelas que vão te ajudar a conquistar seus objetivos traçados no início do ano;
• Estudar mais sobre educação financeira, descobrindo novas estratégias que vão te ajudar não apenas a planejar suas finanças, mas também investir o dinheiro.

Inclusive, recomendamos que você acompanhe o blog da Mosaico Investimentos, conferindo nossos conteúdos com orientações e estratégias para melhorar suas finanças!

Baixe o planner financeiro 2025 da Mosaico Investimentos!

Você não vai transformar sua vida financeira em apenas um mês, mas dar esse primeiro passo é fundamental para melhorar sua relação com seu próprio dinheiro.

Então, baixe agora mesmo o planner financeiro 2025 da Mosaico e comece a planejar seu próximo ano!

Quanto antes você começar, mais cedo verá os resultados.