Começar a investir em renda fixa é mais acessível do que muita gente imagina e pode ser o primeiro passo para a construção do seu patrimônio.

Afinal, esse tipo de investimento conta com diferentes títulos, que não só atendem aos mais variados objetivos, como também te ajudam a entender cada vez mais as dinâmicas do mercado financeiro.

Se você sente que está pronto para dar o primeiro passo nos investimentos, venha conosco e aprender como começar a investir em renda fixa!

O que é e como funciona um investimento em renda fixa?

O investimento em renda fixa é todo aquele que possue regras de remuneração definidas no momento da aplicação. Assim, o investidor tem maior previsibilidade sobre a forma como seu dinheiro será remunerado.

Além disso, o rendimento desse tipo de ativo pode ser:

• Prefixado: a taxa de retorno é definida no momento da aplicação;
• Pós-fixada: a rentabilidade acompanha um indicador financeiro, como CDI ou Selic;
• Hídrido: o retorno combina uma taxa fixa com a variação de um indicador financeiro, como o IPCA.

Na prática, o investimento em renda fixa funciona assim: o investidor escolhe o título, a modalidade de rendimento e aplica ao dinheiro. No vencimento ou no momento do resgate, ele recebe o valor aplicado acrescido da rentabilidade acumulada, descontados eventuais impostos e taxas.

É importante ainda destacar que cada investimento possui condições específicas de prazo e liquidez, sendo que alguns permitem o resgate antecipado, enquanto outros exigem que o investidor aguarde determinado período.

Onde investir em renda fixa?

Existem várias alternativas para investir em renda fixa, inclusive, atendendo diferentes objetivos, prazos e níveis de tolerância ao risco. Conheça os principais:

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido por bancos e outras instituições financeiras, cuja rentabilidade geralmente é associada a taxa do CDI.

No entanto, você encontra alguns CDBs prefixados e vinculados à inflação, bem como alternativas com diferentes prazos e condições de liquidez.

Além disso, esse tipo de ativo conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante investimentos de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa que permite investir em títulos públicos emitidos pelo Governo Federal, incluindo Tesouro Selic, o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+.

Além disso, cada um dos títulos disponíveis possui uma dinâmica diferente de rentabilidade, de modo que a escolha deve considerar o objetivo e o prazo do investimento.

Ainda que não possuam a garantia do FGC, essa é uma das formas mais seguras de investir em renda fixa, pois as aplicações são garantidas pelo próprio Tesouro Nacional. 

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio são títulos emitidos por instituições financeiras, sendo que a primeira direciona recursos para o setor imobiliário e segunda ao financiamento do agronegócio.

Para pessoas físicas, os rendimentos desses investimentos são isentos de Imposto de Renda, o que torna a aplicação ainda mais vantajosa. Outro ponto positivo é que as letras de crédito também contam com a proteção do FGC.

Debêntures

As Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos. Assim, ao investir nesses títulos, o investidor empresta dinheiro para a companhia, recebendo, em troca, uma remuneração conforme as condições estabelecidas.

No entanto, as debêntures não contam com a proteção do FGC. Por isso, é fundamental avaliar o risco de crédito da empresa emissora, considerando que rentabilidade potencialmente maior também envolve riscos maiores.

Vale a pena começar a investir em renda fixa?

Investir em renda fixa é uma ótima alternativa para quem está começando. Afinal, facilita o primeiro contato com os investimentos e oferece produtos com diferentes níveis de liquidez e risco.

No entanto, esse tipo de investimento não se restringe apenas aos iniciantes! Com o aumento da taxa de juros e inflação, muitos investidores experientes também passaram a buscar esses títulos, aproveitando esse período para encontrar oportunidades de rentabilidade.

Além disso, a renda fixa é uma ótima opção para manter uma reserva de emergência ou atender a objetivos financeiros definidos, especialmente quando o investidor busca maior previsibilidade e não deseja assumir grandes riscos.

Sem falar que investir em renda fixa oferece benefícios como:

• Previsibilidade: permite conhecer previamente as regras de remuneração do investimento, facilitando o planejamento financeiro;
• Variedade de opções: existem investimentos prefixados, pós-fixados e híbridos, com diferentes condições de prazo e liquidez;
• Acessibilidade: alguns produtos permitem começar com valores relativamente baixos, facilitando o acesso de novos investidores;
• Possibilidade de liquidez: existem investimentos que permitem solicitar o resgate antes do vencimento, conforme as condições do produto;
• Segurança: determinados investimentos contam com mecanismos de proteção, como o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), respeitando seus limites e regras.

Como começar a investir em renda fixa?

Saber como começar a investir em renda fixa envolve mais do que escolher um produto, como também esses passos:

1. Defina seus objetivos financeiros

Seu objetivo pode ser montar uma reserva, fazer uma viagem, comprar um imóvel, complementar a aposentadoria no futuro ou simplesmente formar patrimônio.

Não importa para que você deseja investir: basta ter essa meta muito clara e, principalmente, definir um um prazo para o investimento. Afinal, esse passo será essencial na hora de escolher o tipo de ativo mais adequado.

2. Organize sua vida financeira

Antes de investir, coloque as contas em ordem: conheça sua renda mensal, identifique seus principais gastos, corte os que podem ser cortados e controle as suas dívidas. Depois, direcione um valor fixo aos investimentos.

Assim, investir deixa de ser uma decisão isolada e passa a fazer parte do seu planejamento financeiro.

3. Monte uma reserva de emergência

A reserva de emergência serve para cobrir despesas inesperadas, como problemas de saúde, perda de renda e gastos emergenciais. 

Portanto, antes de pensar em começar a investir para comprar um carro ou até uma viagem, você precisa completar essa reserva, que deve corresponder a, pelo menos, 6 a 12 meses dos seus custos mensais essenciais.

Para isso, priorize investimentos com segurança e liquidez, como o Tesouro Selic e determinados CDBs, conforme o perfil do investidor.

4. Conheça seu perfil de investidor

Nesse próximo passo, você deve conhecer seu perfil de investidor e sua tolerância ao risco. Ou seja, precisa entender quanto risco está disposto a assumir em busca de maior potencial de retorno.

Os perfis são classificados em três categorias:

• Conservador: prioriza segurança, previsibilidade e preservação do patrimônio, aceitando menor potencial de retorno;
• Moderado: busca equilibrar segurança e rentabilidade, combinando investimentos de renda fixa e renda variável;
• Arrojado: aceita maior exposição a riscos e oscilações em busca de maiores retornos no longo prazo.

Conhecer seu perfil ajuda a evitar escolhas incompatíveis com seus objetivos e sua tolerância ao risco. Além disso, essa análise pode evitar experiências negativas que te faça desistir dos investimentos.

5. Escolha uma instituição financeira

Para investir, você precisa de uma instituição que ofereça acesso aos produtos financeiros.

Portanto, compare corretoras, bancos e plataformas de investimento, bem como observe custos, variedade de produtos, atendimento e qualidade da plataforma.

Além disso, sempre priorize instituições financeiras de confiança e excelente reputação no mercado, como o BTG Pactual, que é considerado o maior banco de investimentos da América Latina.

6. Analise as opções de renda fixa

Após traçar os seus objetivos e entender o perfil, está na hora de analisar as opções de renda fixa disponíveis na instituição financeira escolha.

Durante essa análise, não considere apenas a taxa apresentada, mas também o emissor, o prazo, a liquidez e os riscos envolvidos.

Além disso, compare diferentes ativos financeiros e sempre opte pela diversificação, aplicando seu dinheiro em mais de um título, ainda que todos sejam de renda fixa.

Conte com a Mosaico Investimentos para dar o primeiro passo e investir em renda fixa!

Agora que você sabe como começar a investir em renda fixa, o próximo passo é transformar conhecimento em planejamento.

A Mosaico Investimentos te ajuda a entender as alternativas disponíveis e escolher investimentos alinhados aos seus objetivos.

Entre em contato conosco e dê o primeiro passo para construir seu patrimônio de forma planejada!